В России растет доля проблемных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). С начала 2024 года показатель увеличился с 0,2% до 4,6% к III кварталу 2025 года. Об этом сообщил начальник центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Копылов на форуме «Свой дом: новая реальность частного жилья», организованном «Дом.РФ», пишет РБК.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Копылов пояснил, что речь идет об ипотечных кредитах на ИЖС с просрочками по платежам — сегодня почти каждый 20-й кредит в данном сегменте имеет задолженность. «Динамика действительно очень агрессивная», — отметил он. Одна из причин этого связана с задержками в строительстве объектов ИЖС подрядчиками. Более системной проблемой остается высокая долговая нагрузка заемщиков: около 30% кредитов выдается тем, кто тратит на их обслуживание 80% дохода.

Для ограничения рисков Центробанк использует макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые регулируют, какую долю таких кредитов банки могут иметь в портфеле. Сейчас она составляет 25% от всех ипотек на ИЖС (кварталом ранее было 29%). Для сравнения: в сегменте новостроек МПЛ намного ниже — всего 2%.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это ограничения, устанавливаемые Банком России для банков и микрофинансовых организаций на выдачу рискованных кредитов, в частности необеспеченных потребительских кредитов и ипотеки. Цель МПЛ — ограничить выдачу кредитов с высоким уровнем риска, таких как кредиты с высокой долговой нагрузкой заемщика или с низким первоначальным взносом. Их устанавливают для снижения рисков финансовой системы и повышения ее устойчивости.

На данный момент суммарный ипотечный портфель банков достигает 21 трлн рублей, из которых около 3 трлн приходится на ИЖС — примерно каждый 7-й жилищный кредит. В III квартале 2025-го банки выдали ипотеки на ИЖС на 180 млрд рублей. Это меньше, чем в пиковый период II квартала 2024 года (250 млрд рублей), но почти в 3 раза больше, чем в начале 2025-го.

Копылов подчеркнул, что текущая динамика позитивна, и прогнозирует дальнейший рост кредитования на ИЖС по мере улучшения рынка загородного строительства и снижения ставок на рыночную ипотеку. «Но важно, чтобы это происходило без увеличения связанных рисков», — отметил он.

Напомним, ранее стало известно о том, что с 2026 года Банк России ужесточит выдачу ипотеки в сегменте ИЖС заемщикам с высокой долговой нагрузкой, а также нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Необходимость таких ограничений регулятор объясняет большой долей кредитов, которые выдаются заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

В конце июля совет директоров Банка России впервые установил макропруденциальные лимиты на ипотеку в сегменте ИЖС. Решение также коснулось нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости.