«Ъ»: Цифровой рубль может лишить банки свыше 100 миллиардов рублей комиссий в год

Внедрение цифрового рубля может обернуться для банковского сектора ежегодными потерями комиссионных доходов на сумму более 100 млрд рублей, а также оттоком до 10% пассивов в течение пяти лет. К такому выводу пришли аналитики национального рейтингового агентства (НРА) в исследовании, пишет «Коммерсантъ».

Фото: © Pogiba Alexandra/news.ru/www.globallookpress.com

По оценкам НРА, при росте доли цифрового рубля в безналичных расчетах комиссионные доходы банков снизятся за счет сокращения эквайринговых операций по картам. Авторы исследования прогнозируют: если цифровой рубль достигнет доли в 14% от общего объема безналичных платежей, то потери банков могут составить более 100 млрд рублей ежегодно. При этом банки смогут лишь частично компенсировать выпадающие доходы за счет платежей от оператора системы.

Кроме того, эксперты НРА предупреждают о потенциальном оттоке средств из банковской системы. Несмотря на установленный лимит пополнения цифрового кошелька для граждан в 300 тыс. рублей в месяц, отток пассивов за пять лет может достигнуть не менее 10%. При текущем объеме средств на счетах граждан (свыше 67 трлн рублей на 1 июля 2026 года) это означает ежегодное изъятие 1–1,5 трлн рублей, что увеличит стоимость фондирования и окажет давление на процентную маржу.

В исследовании приводятся три сценария развития цифрового рубля — консервативный, базовый и оптимистичный. По оценкам НРА, через 5–7 лет на его долю придется от 5% до 30% безналичных расчетов. Наиболее вероятным авторы считают базовый сценарий с долей 15–24%. Само внедрение цифрового рубля в банковские системы в НРА оценивают в сумму от 100 млн до 300 млн рублей на одну кредитную организацию.

При этом представители крупнейших банков в ближайшее время не ожидают значительного влияния нового инструмента на сектор. Зампред правления Сбербанка Тарас Скворцов накануне Восточного экономического форума заявил, что не видит «явного интереса к этому инструменту, кроме интереса со стороны ЦБ». По его словам, внедрение цифрового рубля является минусом для банков, поскольку средства уходят из системы и не могут быть размещены.

Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов также не прогнозирует давления на ликвидность банковского сектора с сентября из-за введения цифрового рубля. «Переводы в цифровом рубле на первом этапе будут в ограниченном объеме, это новый инструмент для физических и юридических лиц», — отметил он.

Глава ассоциации участников рынка электронных денег Виктор Достов отмечает, что в первые год-два потери комиссионных доходов вряд ли будут существенными, поскольку объемы платежей в цифровых рублях вряд ли станут заметными. Однако, если государство переведет на выплаты бюджетникам и пенсионерам, «для банков это будет не просто чувствительно, а крайне болезненно», считает эксперт.

Напомним, с 1 сентября к работе с цифровым рублем подключаются крупнейшие банки и крупные торговые точки — они должны обеспечить клиентам возможность проводить такие операции. Для остальных банков и магазинов установлены более поздние сроки подключения. Компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей также обязаны будут принимать цифровые рубли к оплате. Для россиян использование новой формы денег останется добровольным.