Депутаты «Единой России» внесли в Госдуму законопроект о предоставлении кредитных каникул малому и среднему бизнесу и самозанятым, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций
Депутаты хотят поддержать бизнес, пострадавший от ЧС, кредитными каникулами
11 августа депутаты «Единой России» внесли в Госдуму законопроект о предоставлении кредитных каникул малому и среднему бизнесу и самозанятым, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций. Согласно проекту, заемщик сможет получить льготный период по долгам без ухудшения кредитной истории. Обратиться за кредитными каникулами пострадавшие вправе в течение 60 дней с момента введения соответствующего режима ЧС. Продолжительность льготного периода — не более трех месяцев.
«Сейчас у заемщика есть право лишь однократно запросить изменение условий договора кредита. В условиях ЧС заемщики, ранее воспользовавшиеся такой возможностью, лишены шанса повторно запросить кредитные каникулы, что существенно ограничивает их права в условиях форс-мажора. Поправки предполагают, что предыдущее изменение условий договора не будет препятствовать повторному обращению», — поясняет замуправляющего юридической компании «Смирнов, Корнилова и партнеры» Алеся Корнилова.
Вместе с тем эксперт обращает внимание на очевидное ограничение: право на каникулы возникает только при введенном режиме чрезвычайной ситуации, и обратиться нужно в течение 60 дней с момента его введения. «То есть механизм привязан не к фактическим убыткам бизнеса, а к административному решению о введении режима ЧС. Если режим не введен либо заемщик пропустил 60-дневное окно, воспользоваться льготным периодом он не сможет. Сам льготный период тоже ограничен — не более трех месяцев», — уточняет юрист.
Параллельно 10 августа Центробанк выпустил рекомендации для кредиторов о том, как поддержать малый и средний бизнес, пострадавший от террористических атак на логистические центры, складские, производственные, торговые, офисные и другие помещения. Предприниматели смогут реструктурировать кредиты и займы без ухудшения кредитной истории. Кредитным организациям, МФО, кредитным и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам рекомендовано следующее:
- рассматривать и удовлетворять заявление о реструктуризации;
- не начислять неустойку (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств, возникшее в связи с указанными событиями;
- оперативно направлять заемщику уточненную информацию о суммах и датах предстоящих платежей;
- воздержаться от требования досрочного возврата кредита (займа) и от увеличения процентной ставки;
- бюро кредитных историй — не учитывать такую реструктуризацию как фактор, ухудшающий индивидуальный рейтинг заемщика.
Рекомендации пунктов 1–3 информационного письма применяются по 31 августа 2027 года включительно.
Корнилова отмечает, что письмо Центробанка работает и вне режима ЧС — регулятор рекомендует идти навстречу заемщику независимо от наличия у него законного права на льготный период. Но письмо носит лишь рекомендательный характер — обязанности удовлетворить заявление у кредитора оно не создает. «Практический вывод для бизнеса: обращаться письменно, с документальным подтверждением обстоятельств и не рассчитывать на автоматическое одобрение», — советует эксперт.
ВС РФ разрешил банкам снижать ставку при автопролонгации вклада
ВС РФ напомнил, где заканчивается защита вкладчика
Верховный суд России (ВС РФ) разрешил банкам снижать ставку при автопролонгации вклада. Клиентка открыла вклад под 7,8% годовых, но после нескольких продлений ставка упала до 0,01%. Три инстанции признали в данном случае нарушение прав потребителя, но гражданская коллегия ВС РФ с ними не согласилась.
Вкладчица в марте 2022-го разместила деньги на 181 день под 7,8% годовых с условием автоматического продления. Договор продлевался 4 раза. С 1 января 2024-го банк приостановил открытие новых вкладов данного вида и снизил базовую ставку до 0,01%. На этих условиях вклад продлился в марте и августе 2024-го. Региональное управление Роспотребнадзора подало иск в интересах клиентки — банк в одностороннем порядке уменьшил процентную ставку и ущемил права потребителя.
Суды трех инстанций признали это незаконным односторонним уменьшением ставки и взыскали с банка убытки, компенсацию морального вреда и потребительский штраф. ВС РФ отменил все судебные акты и направил дело на новое рассмотрение.
«Ключевой вывод суда, с которым нельзя не согласиться, состоит в том, что нельзя смешивать изменение ставки в течение действующего срока вклада и определение ставки на новый период после окончания первоначального срока», — поясняет юрист юрфирмы «Ялилов и Партнеры» Элина Спичкова. По ряду нормативных актов, банку запрещено уменьшать согласованную ставку по срочному вкладу гражданина. Но этот запрет действует в пределах срока, на который ставка была установлена. В рассматриваемом случае 7,8% было согласовано на 181 день, а не на неопределенное количество последующих пролонгаций.
Указанный подход согласуется с правовой позицией, ранее сформулированной КС РФ. В нем Фемида прямо указала, что истечение срока действия договора и невостребование вкладчиком причитающихся ему денежных средств относятся к основаниям, при наличии которых банк вправе в одностороннем порядке изменить (уменьшить) размер процентов, начисляемых на сумму вклада при пролонгации договора на новый срок.
Основная ошибка нижестоящих судов заключалась в чрезмерно широком понимании запрета на одностороннее изменение договора. Суды фактически исходили из того, что однажды согласованная ставка 7,8% должна сохраняться при всех дальнейших пролонгациях. Однако из текста договора этого не следовало. Фактически нижестоящие суды вырвали условие о досрочном возврате из контекста, поясняет эксперт.
Юрист уверена, что экономическое значение определения выходит за пределы конкретного спора. Позиция ВС РФ позволяет банкам прогнозировать стоимость привлеченных средств и управлять процентным риском, не опасаясь, что ставка, установленная на ограниченный договором срок, будет фактически зафиксирована на неопределенное время. Если бы при каждой автоматической пролонгации банки были обязаны сохранять первоначальную доходность независимо от изменения рыночной конъюнктуры, они неизбежно закладывали бы соответствующий риск в стоимость продуктов, что привело бы к снижению первоначальной ставки или введению новых ограничений.
Поэтому экономическую выгоду от определения получает не только банковский сектор, но и рынок вкладов в целом: банки сохраняют возможность предлагать конкурентные ставки на конкретный срок, а вкладчики — выбирать между актуальными предложениями. «Однако такой баланс справедлив лишь при условии, что новая ставка доводится до клиента ясно и заблаговременно — предсказуемость должна существовать не только для банка, но и для вкладчика, распоряжающегося собственными сбережениями», — подчеркивает Спичкова.
Теперь при отчуждении земельного участка или объекта недвижимости правообладатель сможет передавать третьим лицам права и обязанности по соглашению о КРТ
Президент точечно «перекроил» нормативы комплексного развития территорий
Управляющий партнер правового бюро «Стратегия» Антон Кожевников обращает внимание на масштабное «перекраивание» нормативов, касающихся комплексного развития территорий (КРТ). КРТ, напомним, представляет собой градостроительный инструмент для обновления городской среды. В него входят и снос аварийного жилья или заброшенных промзон, и строительство новых домов, дорог, школ, садиков и парков по единому проекту.
Федеральный закон №229-ФЗ, подписанный президентом России Владимиром Путиным 4 августа, внес сразу несколько важных изменений в регулирование КРТ. Несмотря на то что часть поправок выглядят техническими, их практическое значение для рынка недвижимости достаточно серьезное.
Одно из ключевых изменений — упрощение реализации проектов КРТ на федеральных землях. Ранее возникала ситуация, когда регион уже получал полномочия по управлению федеральным имуществом, но для запуска проекта КРТ требовалось дополнительное согласование на федеральном уровне. Новый закон устраняет эту процедуру — если полномочия уже переданы субъекту РФ, решение о КРТ сможет принимать регион без повторного согласования с федеральными органами. Для девелоперов это означает сокращение административных этапов и потенциальное ускорение запуска проектов, поясняет Кожевников.
Еще одно важное изменение касается оборотоспособности договоров КРТ. Теперь при отчуждении земельного участка или объекта недвижимости правообладатель сможет передавать третьим лицам права и обязанности по соглашению о КРТ. Раньше такая возможность была не столь очевидной, это снижало привлекательность подобных проектов с точки зрения инвестиций и сделок M&A (по слиянию и поглощению компаний). Эксперт отмечает, что теперь объектом сделки фактически становится не только земельный актив, но и уже сформированный инвестиционный проект с определенными правами и обязательствами.
Отдельно стоит отметить изменения, связанные с переходом на реестровую систему разрешений в строительстве. Новый закон не вводит ее с нуля, а регулирует переходный период — сохраняет действие ранее выданных разрешений и определяет порядок их учета в новой системе.
«В целом закон направлен на более гибкое распределение полномочий между федеральным центром, регионами и участниками рынка. Для государства это возможность быстрее запускать проекты развития территорий, а для бизнеса — снижение административных барьеров и повышение предсказуемости реализации КРТ», — объясняет Кожевников.
При этом юрист призывает помнить о том, что ускорение процедур не должно снижать уровень защиты прав собственников. Особенно это актуально для территорий, где КРТ предполагает изъятие недвижимости. Баланс между развитием городской среды и гарантией справедливого возмещения собственникам остается ключевым вопросом при реализации таких проектов.
«Таким образом, стоимость жилья будет определяться ближе к моменту фактического изъятия. Это позволит учитывать изменения рынка недвижимости»
Оценка стоимости изымаемой недвижимости станет более справедливой
В тот же день (4 августа) Путин подписал федеральный закон № 297-ФЗ, который изменил порядок определения размера возмещения собственникам жилья при изъятии недвижимости в рамках проектов КРТ. Главное изменение касается не самой формулы расчета компенсации, а даты, на которую определяется рыночная стоимость квартиры. Ранее она рассчитывалась на день, предшествующий принятию решения о КРТ. Теперь оценка должна проводиться не ранее чем за 60 дней до направления собственнику проекта договора о переходе права собственности.
«Таким образом, стоимость жилья будет определяться ближе к моменту фактического изъятия. Это позволит учитывать изменения рынка недвижимости и снизит риск ситуации, когда собственник получает компенсацию по ценам, которые действовали несколько лет назад», — поясняет Кожевников.
При этом методика расчета компенсации остается прежней. В нее по-прежнему входят рыночная стоимость жилого помещения, стоимость доли в общем имуществе дома, земельного участка и убытки, связанные с изъятием. По словам эксперта, изменения во многом отражают уже сформировавшийся подход судов. В ряде дел суды назначали экспертизы для определения актуальной стоимости изымаемых помещений, поскольку первоначальная оценка не всегда соответствовала реальной рыночной ситуации.
«Для собственников новый порядок означает более справедливый расчет компенсации. Для девелоперов — необходимость учитывать дополнительные финансовые риски при планировании проектов КРТ, — отмечает Кожевников. — Если раньше стоимость выкупа помещений можно было спрогнозировать на старте проекта, то теперь она будет зависеть от ситуации на рынке непосредственно перед заключением договоров с собственниками».
Важно, что новые правила распространяются не только на новые проекты КРТ, но и на правоотношения, возникшие ранее. Исключение составляют случаи, когда уже заключен договор о переходе права собственности либо есть вступившее в силу решение суда о понуждении к его заключению.
Сегодня кадастровые данные можно сопоставить со спутниковыми снимками, корпоративными реестрами и другими открытыми источниками
Появится возможность убрать «опасную» информацию с кадастровой карты
С 25 октября в силу вступают правила, по которым можно будет попросить Росреестр убрать с публичной кадастровой карты ряд сведений. Станет доступна новая мера защиты, например, критически важных и потенциально опасных объектов. Среди них объекты ТЭК и транспортной инфраструктуры.
Заявителями смогут быть, в частности, АО и ООО — правообладатели недвижимости. Росреестр установит форму заявления, требования к его заполнению, способ подачи и пр. Для рассмотрения просьбы правообладателя в ведомстве создадут оценочную комиссию. По результатам заседания примут решение, прекращать ли отображение информации. Откажут, только если просьбу направили не в целях защиты упомянутых и прочих объектов. В случае положительного решения сведения уберут с карты в течение 7 рабочих дней с даты получения заявления.
«Причиной нововведения стало изменение характера угроз объектам критической инфраструктуры, — поясняет управляющий партнер Vilex Group Ильгиз Валеев. — Публичная кадастровая карта изначально предназначалась для обеспечения открытости сведений и упрощения оборота недвижимости. Однако сегодня кадастровые данные можно сопоставить со спутниковыми снимками, корпоративными реестрами и другими открытыми источниками. Применительно к объектам энергетики, транспорта и потенциально опасным производствам такой массив информации способен создавать дополнительные риски безопасности».
О тотальном засекречивании недвижимости речи не идет, поясняет эксперт. В случае положительного решения по соответствующему заявлению сведения перестанут отображаться только на публичной карте, но сохранятся в ЕГРН. Поэтому кадастровый учет, права собственника, налогообложение и возможность совершения сделок с недвижимостью останутся без изменений.
По словам Валеева, банкам, инвесторам и потенциальным покупателям придется чаще обращаться к официальным выпискам из ЕГРН, поскольку публичная карта уже не всегда будет содержать полный объем сведений. Граждане в первую очередь получат дополнительную защиту от угроз, связанных с критической инфраструктурой, но предварительно проверить отдельные объекты и прилегающие территории станет сложнее.
«Практический результат нововведения во многом определит подход Росреестра. Ограничение доступа должно применяться исключительно в интересах безопасности. Важно не допустить, чтобы этот механизм использовали для сокрытия градостроительных нарушений или сведений об имущественных спорах», — заключил эксперт.
Арбитражный суд Московского округа подтвердил передачу земельных участков, зданий, автомобилей и иной техники Елены Блиновской в распоряжение финансового управляющего
Кассация поддержала включение в конкурсную массу Блиновской имущество ее компаний
5 августа Арбитражный суд Московского округа оставил в силе акты нижестоящих инстанций в деле о банкротстве печально известного блогера, «королевы марафонов» Елены Блиновской, подтвердив передачу земельных участков, зданий, автомобилей и иной техники в распоряжение финансового управляющего. И это несмотря на то, что по документам имущество должнице не принадлежало.
Суды исходили из того, что формальное оформление имущества на самостоятельные юридические лица не препятствует его включению в конкурсную массу гражданина-банкрота, если доказано, что активы приобретались за счет его средств и использовались для сокрытия имущества. В деле Блиновской этот вывод опирался, в частности, на установленные приговором обстоятельства и материалы о схеме дробления бизнеса.
Кассация также признала корректным выбранный управляющим способ защиты: управляющий обратился с заявлением о разногласиях по составу конкурсной массы, а не с виндикационным иском или требованиями об оспаривании каждой сделки. Суд указал, что должник не может ссылаться на необходимость последовательного оспаривания сделок, если сам использовал подконтрольные структуры для вывода активов.
Руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам АНП ЗЕНИТ Римма Фатыхова отмечает, что решение формирует заметный для практики по делам о банкротстве подход к консолидации активов: при исключительных и надежно доказанных обстоятельствах имущество номинально независимых компаний может быть признано скрытым имуществом должника. Вместе с тем остается открытым вопрос о защите независимых кредиторов этих компаний — суды по существу не разрешили, как должны учитываться их требования после передачи активов в конкурсную массу физического лица.
Банк России поддержал необходимость найти баланс между интересами государства и кредиторов
Банки борются с налоговой за залоговые активы в банкротстве
Банки предложили скорректировать инициативу ФНС, которая расширяет перечень налогов и обязательных платежей, погашаемых за счет средств от продажи заложенного имущества при банкротстве. Кредитные организации опасаются, что новые правила могут заметно сократить сумму, которая остается залоговым кредиторам после реализации имущества должника.
Банк России поддержал необходимость дополнительного обсуждения данной инициативы. Регулятор предлагает найти баланс между интересами государства и кредиторов. Речь идет о законопроекте, который правительство внесло в Госдуму еще в январе 2024 года после решения Конституционного суда России. Документ должен урегулировать очередность уплаты налогов в процедурах банкротства.
В первоначальном варианте предлагалось погашать за счет залоговой выручки более широкий круг обязательств, включая имущественные налоги, НДС и налог на прибыль от продажи имущества на торгах. Именно эта часть инициативы вызвала основные опасения банков. По их мнению, если значительная часть выручки будет уходить на налоги, экономическая ценность залога для кредитора снизится.
Директор департамента структурирования бизнеса и налогообложения АФ «Палладиум» Данил Уланов подтверждает, что дискуссии на тему очередности уплаты налогов, возникающих при реализации залогового имущества, ведутся не первый год.
«Позиция банков относительно предложенных правок понятна — оплата налогов с реализации залогового имущества в приоритетную очередь, очевидно, приведет к снижению стоимости данного имущества для банков и, как следствие, необходимости формирования дополнительных резервов», — рассуждает эксперт. Кроме того, необходимость формирования резервов снизит базу для распределения дивидендов между акционерами банка, что приведет к снижению поступлений в бюджет в виде НДФЛ.
«Для бизнеса данная реформа, если она будет принята в пользу ФНС, приведет к удорожанию кредитных продуктов, так как конечная стоимость залогового имущества будет значительно снижена на сумму налогов с его реализации, а также текущих налогов», — поясняет Уланов.
По словам эксперта, необходимо законодательно закрепить вопрос очередности уплаты налогов с залогового имущества, но при этом сохранить паритет интересов как со стороны бюджета, так и банков. Безусловное списание налогов в первую очередь может деформировать экономическую среду и иметь иные негативные последствия как для субъектов предпринимательской деятельности, так и самого бюджета.
В Семейном кодексе появится официальный статус одинокого родителя
В Госдуму внесен законопроект, которым предлагается закрепить в Семейном кодексе России понятие «одинокий родитель». Речь о тех, кто фактически в одиночку растит, содержит и защищает ребенка, тогда как второй родитель уклоняется от своих обязанностей. Сейчас в законодательстве нет единого определения такой категории граждан, из-за чего возникают разночтения — особенно при назначении региональных льгот.
Согласно проекту, правительство России разработает порядок подтверждения факта уклонения второго родителя. Полученный статус станет официальным основанием для предоставления мер государственной поддержки, социальных гарантий и пособий.
«Проблема, которую решает законопроект, реальная, — уверена юрист Корнилова. — Сегодня родитель, в одиночку несущий все обязанности по содержанию ребенка, доказывает свой статус заново в каждом ведомстве и в каждом регионе — по разным критериям. Единое определение в Семейном кодексе снимает эти разночтения и делает объем поддержки предсказуемым».
Практическая ценность нормы будет зависеть от порядка подтверждения уклонения второго родителя, который предстоит разработать правительству — именно порядок определит, насколько сложно будет получить статус. «Для одиноких матерей и отцов уже действуют трудовые гарантии: их нельзя уволить по инициативе работодателя, если ребенку нет 16 лет (до 18 лет при инвалидности), а сверхурочная работа, ночные смены и командировки допускаются только с письменного согласия», — напоминает Корнилова.
Комментарии 1
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.