«Мы провели переговоры с девелопером — и нам удалось договориться о скидке 20 процентов на объект стоимостью 180 миллионов рублей», — говорит об индивидуальном подходе к сделкам руководитель отдела лизинга недвижимости «Лизинг-Трейд». Федеральная компания с головным офисом в Казани одна из первых в России начала финансировать покупку по договорам долевого участия (ДДУ). Как купить офис или квартиру на старте продаж, почему лизинговая компания может одобрить сделку быстрее банка, как зафиксировать цену на 2–3 года вперед и при этом сэкономить на налогах и возместить до 22% НДС для коммерции — в нашем материале.
Руководитель отдела лизинга недвижимости «Лизинг-Трейд» Розалия Миндарова
Лизинг уходит «на котлован». Как бизнесу купить недвижку в условиях высоких ставок?
В условиях высоких ставок по ипотеке покупка жилой или коммерческой недвижимости за собственные средства становится для бизнеса непозволительной роскошью. В такой ситуации набирает популярность лизинг недвижимости. По данным агентства «Эксперт РА», объем сделок у независимых компаний с 2023 года вырос в 5 раз до 15,9 млрд рублей. Чем обусловлен рост? Во-первых, лизинг — не кредит, а аренда с возможностью постепенного выкупа: компания получает квартиру, офис или здание в пользование сразу, а выплаты распределяются во времени. Во-вторых, после внесения последнего платежа объект переходит в собственность — как и в случае с лизингом автомобиля. Такой подход позволяет не отвлекать крупные суммы из оборота и не брать на себя долговую нагрузку по рыночным ставкам, а планомерно инвестировать в активы, которые в итоге останутся у компании. А в-третьих, лизинг позволяет существенно сэкономить на налогах. Но обо всем по порядку.
Относительно новый продукт на финансовом рынке, подходящий для юрлиц и индивидуальных предпринимателей, одной из первых в России начала активно внедрять лизинговая компания «Лизинг-Трейд» еще в 2021 году. Изначально портфель компании состоял исключительно из объектов завершенного строительства — торговые помещения, производственные площадки, жилье. Однако рыночная реальность показала: наиболее ликвидные лоты уходят с рынка задолго до сдачи или получения ключей. Тогда здесь решили финансировать недвижимость, которой еще не существует, в лизинг по договорам долевого участия (ДДУ).
«Мы заметили, что 80 процентов коммерческих помещений от застройщиков продаются на этапе строительства. Получалось, что наши клиенты не могут приобрести объекты после ввода в эксплуатацию, потому что их уже нет в продаже, — рассказывает руководитель отдела лизинга недвижимости „Лизинг-Трейд“ Розалия Миндарова. — Аналитики компании также обратили внимание на сроки реализации проектов. Средний цикл стройки в России сегодня составляет около двух лет. В Москве цикл сделки может быть дольше за счет проектов высотной застройки. Чтобы клиент не ждал все это время и мог зафиксировать цену на раннем этапе, „Лизинг-Трейд“ разработал механизм сделок с недвижимостью, которая только начинает возводиться».
Новый продукт позволяет бизнесу бронировать коммерческие или жилые помещения на этапе строительства. При этом сделка проходит стандартные этапы лизинга, адаптированные под реалии долевого строительства. Вот основные условия по сделке:
- Стоимость объекта: от 10 млн рублей.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Срок договора: до 60 месяцев.
Покупая объект в лизинг на этапе котлована по ДДУ, бизнес фиксирует цену сегодня, а выплачивает сумму в течение следующих 2–3 лет, говорит Миндарова. В условиях прогнозируемой инфляции и возможного снижения ключевой ставки это позволяет «обогнать» рынок и выйти на готовый объект с уже сформировавшейся вокруг него инфраструктурой, не переплачивая за удорожание стройматериалов и рабочей силы.
Лизинг выступает и как ответ на налоговые вызовы для бизнеса. Рост ставки НДС до 22% в 2026 году парадоксальным образом сделал лизинг еще более привлекательным. Как отмечают в «Лизинг-Трейд», клиенты могут зачесть «входящий» НДС.
Лизинговые и иные платежи, связанные с содержанием объекта недвижимости, можно отнести к расходам компании и сэкономить до 25% по налогу на прибыль. Помимо этого, для объектов коммерческой недвижимости есть возможность зачесть НДС 22% со всех платежей.
Скорость одобрения, гибкость платежей и скидки от застройщиков
Для многих предпринимателей вопрос «лизинг или кредит» упирается не столько в ставку, сколько в гибкость условий. В «Лизинг-Трейд» отмечают, что ключевое преимущество лизинга перед коммерческой ипотекой — отсутствие жестких ограничений ЦБ, с которыми вынуждены работать банки. Это дает ряд практических плюсов. Во-первых, скорость принятия решений. Если банк может рассматривать заявку на кредит до месяца, чтобы оценить все риски, то в «Лизинг-Трейд» все проходит гораздо быстрее.
Одно из главных отличий лизинга от классического банковского кредитования — возможность подстроить условия сделки под реальные бизнес-процессы компании, а не загонять клиента в жесткие рамки графика платежей
«Буквально на днях проводили сделку. Одобрение было получено в понедельник, а договор мы подписали в четверг, то есть четыре дня. И это не единичные случаи, а чек там — выше 100 миллионов рублей», — приводит показательный кейс Миндарова. Во-вторых, лизинговая компания, по словам эксперта, проводит реальную оценку стоимости залога. «Сейчас средний дисконт от банков, по нашим наблюдениям, составляет порядка 40–50 процентов. То есть недвижимость, которая стоит 30 миллионов, банк оценит только в 15. У нас такого нет», — отмечает она.
Одно из главных отличий лизинга от классического банковского кредитования — возможность подстроить условия сделки под реальные бизнес-процессы компании, а не загонять клиента в жесткие рамки графика платежей. Условия каждого договора прорабатываются индивидуально, с учетом специфики деятельности лизингополучателя. Если бизнес клиента зависит от сезонности (например, сельское хозяйство, туризм или строительство), специалисты компании готовы составить дифференцированный график. В месяцы с минимальной выручкой платежи снижаются до комфортного уровня, а в период высокой активности — увеличиваются.
Для нового продукта по покупке строящейся недвижимости гибкость особенно актуальна. Пока объект не введен в эксплуатацию, он не приносит дохода, например, его нельзя сдавать в аренду. Это тоже учитывается при обсуждении условий: первые платежи могут быть снижены на период строительства.
«Лизинг-Трейд» активно сотрудничает с застройщиками и может самостоятельно вести переговоры по покупке крупных лотов. Так, в декабре прошлого года один из клиентов в Казани присмотрел крупное коммерческое помещение у одного из топовых девелоперов. Объект продавался на этапе строительства (по ДДУ), а его стоимость составляла порядка 180 млн рублей.
«С этим застройщиком мы хорошо знакомы лично, с руководством и коммерческим директором, — поясняет Миндарова. — Мы провели переговоры, и нам удалось согласовать эксклюзивную скидку при приобретении объекта именно через лизинг. Размер скидки составил 20 процентов, то есть 36 миллионов рублей». Такие преференции возможны не в каждой сделке, но компания всегда старается использовать свои партнерские связи в интересах клиента.
В каждом филиале работают эксперты, способные оценить локальный рынок недвижимости, что позволяет учитывать местные особенности ценообразования и юридические нюансы
Федеральный охват с локальной экспертизой
История «Лизинг-Трейд» началась в 2005 году в Нижнекамске с небольшого стартапа, работающего с малым бизнесом. Сегодня это федеральная лизинговая компания с головным офисом в Казани и разветвленной сетью подразделений. Сегодня представительства успешно работают в Москве и Санкт-Петербурге, в Уфе, Тюмени, а также в городах Татарстана — Набережных Челнах, Альметьевске и Нижнекамске.
В каждом филиале работают эксперты, способные оценить локальный рынок недвижимости, что позволяет учитывать местные особенности ценообразования и юридические нюансы. Например, недавно был проведен сложный структурированный кейс в Липецке. Объект коммерческой недвижимости принадлежал пяти разным собственникам (включая ИП и физлиц), которые действовали через доверенное лицо. Сделку удалось провести полностью удаленно, несмотря на то что клиент, продавцы и сам объект находились в разных городах. Отдельного внимания заслуживает услуга подбора недвижимости под ключ.
Компания готова работать в двух направлениях:
- С объектом клиента: специалисты проведут юридическую экспертизу выбранного помещения или здания, оценят его ликвидность и риски.
- С запросом на подбор: если у клиента нет времени или желания искать объект самостоятельно, эксперты «Лизинг-Трейд» возьмут на себя эту задачу. Они проанализируют рынок, проведут переговоры с застройщиками и собственниками, проверят юридическую чистоту.
Такой подход позволяет клиенту не только сэкономить время, но и получить объект, который действительно подходит для его бизнеса и прошел все стадии профессиональной проверки — от финансового анализа до регистрации в Росреестре. Компания постоянно совершенствует процессы, переводя все больше этапов сделки в онлайн и используя электронную цифровую подпись для удобства клиентов из любого города. В компании функционирует аккредитованный удостоверяющий центр. Это позволяет в кратчайшие сроки выпускать электронные подписи даже для физических лиц — продавцов. «Вчера мы проводили электронную регистрацию сделки, вчера же выпустили ЭЦП и через час уже подали на регистрацию. Все в рамках одного дня», — делится Миндарова.
Алексей Долгих: «Мы готовы поддерживать запросы и предлагаем решения, которые помогают нашим клиентам развиваться даже в сложных условиях»
«Лизинг-Трейд» входит в число лидеров российского рынка лизинга недвижимости. Причем речь идет именно о розничном сегменте с чеками до 500 млн рублей. Компания работает с автотранспортом, спецтехникой, оборудованием и недвижимостью.
Рынок лизинга в 2026 году будет расти, считают в «Лизинг-Трейд». Продолжится реализация отложенного спроса. Бизнес все активнее инвестирует в оборудование и недвижимость, а также проявляет интерес к обновлению автопарка. «Мы готовы поддерживать эти запросы и предлагаем решения, которые помогают нашим клиентам развиваться даже в сложных условиях», — добавляет гендиректор «Лизинг-Трейд» Алексей Долгих.
Комментарии 0
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.