Бывший первый заместитель председателя правления Акибанка Васима Ашрапова с 2017 года активно начала копить валюту и складывать ее в ячейке банка в Набережных Челнах. Деньги пересчитала только раз в августе 2022-го, а когда спустя полтора года решила забрать всю валюту, выяснила, что не хватает почти $500 тыс. и 30 тыс. евро. Сотрудница банка якобы сама призналась Ашраповой в воровстве и в том, что переложила в ее ячейку деньги другого клиента. А когда дошло до уголовного дела, показания поменяла, объявив банкиршу своей сообщницей. В том, как из потерпевшей можно превратиться в обвиняемую и почему Акибанк не видит оснований для возмещения ущерба своему же бывшему топ-менеджеру, разбирался «БИЗНЕС Online».
Ашрапова как первый заместитель председателя правления в 90-е выстраивала структуру банка, следила, чтобы он выполнял все требования ЦБ, привлекала новых клиентов. По ее словам, с сотрудниками всегда были хорошие отношения
25 лет работала в Акибанке
Васима Ашрапова приехала в Набережные Челны по распределению после окончания Казанского финансово-экономического института в далеком 1971 году. В городе начиналась большая комсомольская стройка, и Стройбанк СССР открывал там свое отделение. На руках у Васимы Мунировны был годовалый ребенок, поэтому вместе с супругом решили переехать в Набережные Челны. Карьера 23-летней девушки быстро пошла в гору: за четыре года ей удалось вырасти с должности старшего кредитного инспектора городского отделения Стройбанка СССР до заместителя управляющего. Там она проработала 20 лет, пока вместе с развалом СССР не ликвидировали все госбанки.
Тогда Васима Мунировна перешла в АКБ «Каминбанк» на ту же должность. Там она познакомилась с начальником юридического управления Ильдаром Галяутдиновым. Последний уже в 1995-м неожиданно для самого себя, как он признавался в одном из интервью, стал владельцем 70% Акибанка. По легенде, таким образом знакомый расплатился с ним за победу в арбитражном процессе.
В те годы Акибанк был в предбанкротном состоянии: при активах в районе 1 млрд долги составляли около 600 млн неденоминированных рублей. Кредитную организацию срочно надо было вытаскивать из ямы. 25-летний Галяутдинов и уже опытная Ашрапова стали для банка антикризисным менеджментом. «Нас пригласили, чтобы мы попытались восстановить Акибанк. Мы ходили и уговаривали клиентов, обещали разные привилегии, поэтому смогли привлечь достаточно денежных клиентов. Это были связисты, которые начали обслуживаться в банке и выручили нас», — вспоминает Васима Мунировна. Говорят, немалую роль в успехах банка сыграл и глава Сетевой компании Ильшат Фардиев.
По ее словам, через несколько лет в Акибанке начал обслуживаться и КАМАЗ. Это добавило банку узнаваемости, туда потянулись частные клиенты. Уже через 5–6 лет банк стал играть значимую роль в Набережных Челнах, с ним сотрудничали все крупные предприятия города.
Ашрапова как первый заместитель председателя правления в те годы выстраивала структуру банка, следила, чтобы он выполнял все требования ЦБ, привлекала новых клиентов. По ее словам, с сотрудниками всегда были хорошие отношения. «Я была в меру требовательной, чтобы они знали свои должностные обязанности», — добавила Ашрапова. С Галяутдиновым все эти годы отношения тоже были доверительными. «За 25 лет работы у нас с ним не возникало спорных вопросов. Если его не было, я замещала его по всем вопросам, у меня тоже было право первой подписи», — рассказала она.
«Для большей надежности сбережений решила использовать банковскую ячейку. Была уверена, что там и муха не пролетит, так как служба безопасности постоянно контролировала это помещение»
Валюту несколько лет копила в ячейке банка
В 2017 году Ашрапова, понимая, что пенсия не за горами, решила активнее заняться накоплениями. Для этого время от времени покупала валюту, которую складывала в депозитарные ячейки Акибанка. Аренда одной ячейки по расценкам 2020-го, как утверждает Васима Мунировна, обходилась в небольшую сумму — 4,3 тыс. рублей (сейчас, согласно сайту Акибанка, стоимость аренды ячейки в зависимости от размера варьируется от 1,5 тыс. до 2 тыс. рублей за месяц). Декларировать содержимое ячейки не требовалось, в этом смысле клиенту предоставлялась полная конфиденциальность. По словам Ашраповой, услуги по аренде ячейки с описью в Акибанке в принципе не было.
«Я использовала разные механизмы для накоплений. Например, пользовалась рублевыми депозитами, когда это было выгодно. А когда вклады заканчивались, на эти рубли покупала валюту. Для большей надежности сбережений решила использовать банковскую ячейку. Была уверена, что там и муха не пролетит, так как служба безопасности постоянно контролировала это помещение», — рассказала Ашрапова.
Сначала она открыла ячейку на свое имя, а затем решила, что лучше оформить ее на имя племянницы Фаниси Брицовой, которая жила в Набережных Челнах. Ей Ашрапова безоговорочно доверяла. «Работая в банке, я привыкла страховать риски, поэтому решила, что если со мной что-то случится, то у племянницы будет доступ к моим ячейкам. Дочери об этом сообщила», — пояснила она. Сама Васима Мунировна пополняла ячейку на основании простой письменной доверенности, которую дала племянница. «В самой форме договора с банком, которая была утверждена председателем правления, не предполагалось, что доверенность должна быть нотариальной. Тем более меня и мою племянницу в Акибанке все знали, так как мы обе там работали», — уточнила Ашрапова.
В 2020 году Васима Мунировна вышла на пенсию, но осталась на неоплачиваемой должности председателя наблюдательного совета Акибанка. Ячейку она продолжала пополнять, однако накопления не пересчитывала, зато сохраняла все справки об открытии и закрытии вкладов, покупке валюты. В те времена Ашрапова даже мысли не допускала о том, что в банке, где она проработала 25 лет, что-то может пойти не так…
В августе 2022 года женщина решила провести ревизию сбережений и предупредила об этом менеджера по работе с VIP-клиентами Алсу Федотову. Та ответила, что она в отпуске, но все равно сделает исключение для своего клиента. «Я ничего подозрительного в этом не увидела. Вызвала такси и поехала в банк. В Акибанке была отметка о времени моего приезда», — вспомнила Васима Мунировна. Далее она прошла в депозитарии в отдельную комнату для клиентов и, т. к. сумма была крупной, попросила Федотову принести машинку для подсчета купюр. Результаты Ашрапова зафиксировала на листе бумаги (его она сфотографировала) — в ячейках находилось почти $1,7 млн и 200 тыс. евро. Уже тогда у Ашраповой возникли подозрения, что денег должно быть больше. «Поскольку это был первый подсчет за долгие годы, то мне показалось, что в этом случае некому предъявлять претензии», — отметила она. Поэтому шум поднимать не стала, но и пополнение ячеек прекратила.
В конце 2023 года Васима Мунировна и ее супруг переехали в Казань, поэтому решили перевезти туда и все ценности. В декабре они вместе приехали в банк, чтобы забрать часть валюты. По словам Ашраповой, в тот день она забрала полностью содержимое из одной ячейки и частично из второй. В банке валюту не пересчитывала. «Уже дома мы с мужем пересчитали деньги, сравнили с последними записями и нашли несоответствие. Я тогда подумала, что, возможно, деньги остались во второй ячейке», — объяснила Ашрапова. Ту сумму, которую забрали из Челнов, она положила в открытую на свое имя ячейку в отделении Акибанка в Казани.
В феврале 2024 года Ашрапова решила забрать оставшуюся сумму. Вновь позвонила Федотовой и предупредила, что вскоре будет в банке. Ничего не подозревая, Васима Мунировна забрала валюту из второй ячейки и отправилась в Казань. Дома выяснилось, что не хватает несколько сотен тысяч долларов и десятков тысяч евро.
Тогда Ашрапова начала через своих бывших коллег выяснять, как такое могло произойти в банке, в безопасности сбережений в котором она была уверена. Среди прочего ей рассказали о том, что Федотова в последние годы жила не по средствам. По словам Ашраповой, в материалах уголовного дела проведен анализ движения средств по банковским счетам сотрудницы Акибанка начиная с 2019 года. Общая сумма составила 142,3 млн рублей, из которых 70,5 млн было внесено наличными. При этом официальный доход женщины за это время не превышал 2 млн рублей. Однако с 2022-го Федотова начала активно выезжать за границу, причем по несколько раз в год. На поездки в Турцию, ОАЭ, Таиланд она в общей сложности потратила более 6 млн рублей. В то же время купила в Набережных Челнах трехкомнатную квартиру стоимостью более 5 млн рублей, еще 3 млн потратила на ремонт в ней. Тогда же приобрела себе и бывшему мужу автомобили стоимостью около 5 млн и 2 млн рублей, два парковочных места и две кладовые. Кроме того, частично оплатила наличкой однокомнатную квартиру для экс-супруга, которому еще и регулярно переводила деньги на жилье, еду и оплату долгов — всего около 15 млн рублей. Параллельно с этим Федотова в магазинах и салонах потратила по картам почти 19 млн рублей.
По словам Ашраповой, руководство Акибанка отказалось компенсировать ей украденные деньги и посоветовало судиться с Федотовой. Более того, банк еще и заблокировал для нее доступ к ячейкам в филиале в Казани, куда Ашрапова перевезла деньги из Челнов
Банк требовал вернуть чужие деньги
Еще больше Ашрапова удивилась, когда сама Федотова в середине марта 2024 года появилась на пороге ее дома и призналась в том, что воровала деньги из ячеек. «Я была в шоке, спросила, где она взяла ключи. Федотова ответила, что у нее был второй экземпляр. Также она рассказала, что, для того чтобы я не заметила недостачу, положила в мою ячейку крупную сумму денег из ячейки другого клиента. Я этого, естественно, не знала, так как забирала деньги из своей ячейки, которую открыла своим ключом», — рассказала Васима Мунировна. Федотова требовала вернуть деньги, которые переложила из чужой ячейки. Окончательно убедившись в ее непорядочности, Ашрапова этого делать не стала, а посоветовала той идти к руководству Акибанка, во всем сознаться, а также написать в полиции явку с повинной.
Сама Васима Мунировна через день позвонила Галяутдинову и рассказала о признаниях Федотовой в воровстве из ячеек банка. «Я полагала, что мы найдем с ним при личной встрече выход из ситуации. Все-таки вместе проработали 25 лет. Не хотелось придавать широкой огласке этот случай», — добавила она.
Ашрапова, ознакомившись с материалами уголовного дела, узнала, что сначала Федотова утверждала, что деньги переложила по ошибке из ячейки предпринимателя. Потом говорила, что сделала это намеренно, чтобы Васима Мунировна не заподозрила пропажи ее средств. Позже у Федотовой появилась версия, что она отдала деньги мошенникам
Только в начале апреля Ашраповой удалось попасть на прием к председателю правления Акибанка Галяутдинову. «Они начали меня убеждать в том, что я взяла чужие деньги, поэтому должна их вернуть. Но я же взяла их из своей ячейки!» — возмущалась Васима Мунировна. По ее словам, руководство Акибанка отказалось компенсировать ей украденные средства и посоветовало судиться с Федотовой. Более того, банк еще и заблокировал для Ашраповой доступ к ячейкам в филиале в Казани, куда та перевезла деньги из Челнов.
Васима Мунировна отправляла в банк досудебную претензию, на которую не последовало никакой реакции. Поэтому ей ничего не оставалось, как написать заявление в полицию о хищении из ее ячеек. Но проверка затянулась, в отделение ее не приглашали. В итоге уголовное дело было возбуждено, но только по заявлению того предпринимателя, чьи деньги Федотова переложила в ячейку Ашраповой.
Васима Мунировна думала, что дело сдвинулось с мертвой точки. Федотову задержали. Казалось бы, можно этому обрадоваться. Но не тут-то было… Дома у Ашраповой прошли обыски, а из ее ячеек в Акибанке следователи забрали все деньги, а ее допросили в качестве… подозреваемой!
Что касается Федотовой, то ее показания в ходе расследования постоянно менялись. Ашрапова, ознакомившись с материалами уголовного дела, узнала, что сначала та утверждала, что деньги переложила по ошибке из ячейки предпринимателя. Потом говорила, что сделала это намеренно, чтобы Васима Мунировна не заподозрила пропажи ее средств. Позже у Федотовой появилась версия, что она отдала деньги мошенникам. Далее она в показаниях утверждала, что якобы сама Ашрапова разрешала пользоваться ее деньгами в ячейках. «С Федотовой у меня личных отношений никогда не было, — уверяет Васима Мунировна. — Мы, сотрудники банка, все обслуживались в той зоне, где она сидела. А когда я уволилась, у меня с ней не было никаких отношений — ни родственных, ни дружеских». Уже в финальных показаниях Федотова заявила, что именно Ашрапова предложила переложить в ее ячейку деньги другого клиента.
Васима Ашрапова: «Моя конечная цель — добиться того, чтобы Федотовой было предъявлено обвинение на всю сумму похищенных денег, а меня по этому делу оправдали»
Как из потерпевшей стала обвиняемой
В итоге в уголовном деле о хищении денег из ячеек в Акибанке два эпизода. По первому Ашрапова является потерпевшей. По данным источника «БИЗНЕС Online» в силовых структурах, следствие вменяет Федотовой хищение у бывшего первого заместителя председателя правления Акибанка только $300 тыс. (т. е. кратно меньше, чем реально было украдено), причем только в период с 2019 по 2022 год. Ашрапова с этим не согласна: по ее подсчетам, общая сумма похищенных из ее ячеек денег составила $1 млн и 30 тыс. евро.
По второму эпизоду о краже денежных средств в особо крупном размере у другого клиента Акибанка обвиняемыми проходят уже и Федотова, и Ашрапова. По версии следствия, с 21 декабря 2023-го по 9 февраля 2024-го Васима Мунировна, уже зная о том, что ее деньги похищены, решила возместить ущерб и предложила Федотовой украсть деньги из ячейки другого клиента, что та и сделала. В итоге Ашрапова увезла всю валюту — как свою, так и другого клиента банка, которую поместила в ячейку в филиале Акибанка в Казани. Судебное следствие по делу стартовало в конце января в Набережночелнинском суде.
Ашрапова вину не признала, считает, что ее оговорили. «Моя конечная цель — добиться того, чтобы Федотовой было предъявлено обвинение на всю сумму похищенных денег, а меня по этому делу оправдали», — заявила она.
В Акибанке «БИЗНЕС Online» заявили, что сам банк «выявил инцидент» в ходе выполнения регулярных контрольных процедур службы безопасности, провел внутреннее расследование и все материалы дела передал следствию. «Благодаря оперативным действиям банка клиенту были в полном объеме возвращены материальные ценности, претензий к банку клиент не имеет. Правовые основания для каких-либо возмещений банков Ашраповой отсутствуют», — говорится в ответе Акибанка, подписанном начальником отдела маркетинга финансового учреждения Никитой Войло.
В банке отдельно подчеркнули, что доступ к сейфовым ячейкам защищен многоуровневой системой безопасности, включающей обязательную идентификацию клиента и детальный протокол всех действий. «Мы уверены в своей системе безопасности и надеемся на скорое и справедливое разрешение ситуации судом», — добавили в Акибанке.
Может показаться, что банки должны безоговорочно отвечать за то, что у них хранится, и за безопасность содержимого ячеек, но не все так просто
Надежны ли банковские ячейки?
Исчезновение денег из банковских ячеек не такое уж редкое явление. Например, в январе 2025 года сотрудник филиала ивановского Национального банка сбережений в Москве украл из банковской ячейки порядка 180 млн рублей, в Сочи 18 клиентов многофункционального депозитарного центра лишились в общей сложности 100 млн рублей. А годом ранее в петербургском РосДорБанке из ячеек похитили более 1,5 млрд рублей. Помимо наличных в рублях и валюте, также пропало несколько пар золотых 18-каратных часов, 50 золотых монет, золото Cartier и два платиновых слитка по 100 г каждый. Во всех случаях преступников поймали.
Может показаться, что банки должны безоговорочно отвечать за то, что у них хранится, и за безопасность содержимого ячеек, но не все так просто. «Ключевая опасность хранения ценностей в банковской ячейке заключается в том, что большинство договоров являются договорами аренды, а не ответственного хранения, что освобождает банк от ответственности за содержимое», — считает партнер юридической компании «АНП ЗЕНИТ» Аркадий Вайман.
Действительно, ст. 922 Гражданского кодекса РФ предполагает два вида хранения: с использованием сейфа и с предоставлением сейфа. Разница между двумя этими видами огромна. В первом варианте банк не просто принимает от клиента ценности, но и описывает их, а также контролирует их помещение и изъятие клиентом из ячейки. Соответственно, несет ответственность за сохранность содержимого. Во втором варианте финансовое учреждение лишь предоставляет сейф, а клиент получает полную конфиденциальность: то, что он складывает в ячейку, никто не проверяет и не контролирует. Поэтому, согласно ст. 922 ГК РФ, если договором хранения ценностей не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности. Но это лишь в том случае, если банк докажет, что доступ к ячейке без ведома клиента был невозможен или стал возможным вследствие непреодолимой силы — например, землетрясения.
«При хранении ценностей в банковской ячейке без их описи клиент банка несет риски самостоятельно в части конкретно сданных на хранение объектов. Банковские правила хранения, как правило, составлены в пользу банка и с минимальными рисками для последнего», — считает управляющий партнер адвокатского бюро «Вест Гарант» Ришат Абдулгазин.
Можно ли утверждать, что в случае кражи содержимого ячейки рассчитывать на взыскание похищенных денег с банка не стоит? Нет. В 2023 году Верховный суд РФ разобрал случай, когда у москвички из ячейки пропало 22 млн рублей, но суды (вплоть до кассационной инстанции) отказались обязать банк компенсировать похищенное. Коллегия по гражданским делам ВС России указала, что банк не пытался доказать, что хранилище было надежно защищено. Кроме того, невозможность достоверно определить помещенную в ячейку сумму не может быть основанием для отказа в иске, а размер убытков должен установить суд с учетом всех обстоятельств. Поэтому ВС РФ отменил решения нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение в Мосгорсуд. В итоге женщине удалось получить компенсацию, но в значительно меньшем размере, чем она заявляла. После определения ВС России суд уже не мог истице отказать, но для расчета ему пришлось от чего-то отталкиваться, а этим документом стала справка об обмене рублей на валюту.
Руководитель юридического агентства «Аргументъ» Елена Аношкина подчеркивает, что взыскание ущерба с банка при краже содержимого ячейки сотрудником гарантировано законом. «Статья 402 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что действия работников банка считаются действиями самого банка. Особенно весомы неоспоримые доказательства из уголовного дела, подтверждающие факт хищения сотрудником, так как приговор или материалы дела значительно упрощают процесс взыскания ущерба», — отметила она.
В свою очередь старший юрист Yalilov & Partners Амир Хасанов указывает на то, что банк формально не несет ответственности как хранитель за утрату конкретных ценностей, состав которых ему неизвестен, но при этом несет ответственность за качество оказываемой услуги. «В случае с противоправными действиями сотрудников банка ответственность несет работодатель, что прямо предусмотрено статьей 1068 ГК РФ. Привлекая банк к ответственности за действия сотрудников, суды обращают внимание на то, что потребитель заключил договор банковской ячейки с банком. Хищение денежных средств сотрудником банка произошло в рабочее время на рабочем месте с использованием служебного положения работника банка. Также важным доказательством является постановление о возбуждении уголовного дела в отношении сотрудника», — пояснил он.
Но как же клиенту доказать, что он хранил в ячейке действительно ценности, а не пакет с конфетами? По словам Аношкиной, для доказательства содержимого ячейки суды принимают совокупность косвенных доказательств. «Например, время посещения депозитария, зафиксированное в журнале или на видео, справка о приобретении валюты, переводы на банковские счета перед арендой ячейки, а также логичная цепь действий клиента, — отметила руководитель юридического агентства „Аргументъ“. — Рекомендуем фиксировать каждый шаг — сохранять квитанции, скриншоты, письма, а также делать фотографии или видео (где это возможно) до помещения денег в ячейку».
Управляющий партнер юридической компании «А2К Лигал» Ильдар Хабибуллин полагает, что доказать то, что в ячейке была крупная сумма, сложно, тем не менее возможно. «Основное — документальное доказательство движения денег. Если есть конкретные доказательства, что ты день в день взял наличку и в этот же день заключил договор хранения денег в банковской ячейке, это может сработать», — пояснил он. В целом, по его мнению, успех в процессе взыскания похищенных средств будет во многом зависеть от того, насколько банку важна его репутация.
***
Окончательная правовая оценка действиям всех участников истории может быть дана исключительно после вступления в законную силу судебного решения. До вынесения приговора невозможно однозначно утверждать как о виновности, так и о невиновности героев публикации, равно как и делать выводы о наличии либо отсутствии ответственности кредитной организации. Все изложенные в материале версии лишь отражают позиции сторон.
«БИЗНЕС Online» будет следить за развитием этого дела.
Комментарии 81
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.