Алексей Дробот, Ак Барс Банк: «По факторингу от заявки до принятия решения проходит до одного дня»

О том, как факторинг Ак Барс Банка помогает клиентам преодолевать кризисные времена, на Неделе российского ретейла рассказал директор дирекции цифрового факторинга Алексей Дробот

Факторинг по упрощенной процедуре: одобрение заявки за два часа

О том, как факторинг Ак Барс Банка помогает клиентам преодолевать кризисные времена, на Неделе российского ретейла рассказал директор дирекции цифрового факторинга Алексей Дробот. По его словам, первая трудность, с которой за последние пять лет столкнулись клиенты, — удлинившиеся отсрочки платежей. «Клиенты пошли к факторам и начали уступать права требования, чтобы получать свою выручку и как-то себя поддерживать», — отметил Дробот. Вторая проблема возникла с поставщиками, когда изменились цепочки поставок и в какой-то момент были трудности с получением сырья и услуг. Однако инструменты Ак Барс Банка позволяют решить обе задачи, обеспечивая пополнение оборотных средств и управление дебиторской задолженностью.

В первом квартале 2025 года объем факторинга в Ак Барс Банке составил 33 млрд рублей. Бо́льшая часть — это финансирование цепочки поставок с риском на федеральные сети и другие крупнейшие компании страны. Именно такой вид факторинга дает клиенту банка дополнительные преимущества за счет того, что тот может увеличить закупку сырья, а поставщики за это дают дисконт, который может покрыть часть затрат на оплату факторинга. 

Для тех клиентов, которые работают с федеральными сетями и крупнейшими компаниями страны, в Ак Барс Банке есть специальный продукт, который существенно ускоряет сроки принятия решений, в некоторых случаях достаточно двух часов. «Если у нашего клиента среди дебиторов есть федеральные сети либо крупнейшие компании страны, то, как правило, мы уже предполагаем, что у данного клиента есть лимит в нашем банке. То есть вопрос только в распределении: сколько надо из общего лимита дебитора, установленного на федеральную сеть, выделить данному клиенту», — пояснил Дробот.

Алексей Дробот: «Клиенты пошли к факторам и начали уступать права требования, чтобы получать свою выручку и как-то себя поддерживать»

В Ак Барс Банке для анализа контрактов в пилотном режиме используют искусственный интеллект, который показал феноменальные результаты. Это позволяет минимизировать операционный риск, исключить человеческий фактор. Если контракты с федеральными сетями стандартны, поэтому достаточно проанализировать несколько пунктов по отсрочке платежа и встречным требованиям, то контракты с нефтегазовой отраслью более сложные, поэтому их анализ более трудозатратен. «Зачем на это тратить время, если искусственный интеллект умеет это обрабатывать?» — задается вопросом Дробот.

В дальнейшем планируется распространять использование искусственного интеллекта на другие операции, связанные с верификацией. «Мы делаем все для того, чтобы от момента заявки клиента до выдачи денег проходили секунды», — подчеркнул директор дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка.

У продуктов Ак Барс Банка есть еще одно преимущество. Если у клиента среди его покупателей есть федеральная сеть или другая крупная публичная компания, то банк может оплатить не только сами поставки, но и предоставить дополнительное финансирование на закупку сырья для производства новой продукции

Не просто факторинг, а финансирование закупки сырья для производства новой продукции

Финансирование под уступку прав требования предоставляют многие факторы. У продуктов Ак Барс Банка есть еще одно преимущество. Если у клиента среди его покупателей есть федеральная сеть или другая крупная публичная компания, то банк может оплатить не только сами поставки, но и предоставить дополнительное финансирование на закупку сырья для производства новой продукции. «Первые, кто пошел на эту историю, были кондитеры, которым нужно было закупать сахар, патоку. То есть мы даем еще 30%, чтобы клиент купил больший объем сырья, произвел больший объем товара и поставил не только федеральным сетям, а всем дебиторам, с которыми он работает», — пояснил Дробот.

При этом Ак Барс Банк дает возможность выбора, что выгоднее для клиента — получить выручку от своего дебитора за счет финансирования по факторингу либо закупить товар для себя. Можно эти 130% распределить пропорционально 50 на 50 либо 100% выбрать для финансирования по уступке прав требования, а дополнительные 30% использовать на закупку. Более того, в рамках этой схемы на 30% от уступленных прав требований банк может также финансировать по регрессу поставки в адрес иных, более мелких дебиторов.

«Самое главное — от заявки до принятия решения проходит до одного дня. Поэтому мы, сохраняя высокую скорость принятия решения, позволяем клиенту получить кредитное плечо в виде агентского факторинга или финансирования поставок в адрес иных дебиторов, на которые банки принять риск не могут», — отметил Дробот.

Как пояснил Дробот, воспользоваться исламским факторингом могут даже клиенты, которые не находятся в Татарстане, а также те, кто занимается производством, не связанным с халяльной продукцией

Исламский факторинг без дополнительных наценок

С января 2024 года Ак Барс Банк предоставляет клиентам возможность воспользоваться исламским факторингом. Это стало возможно после вхождения Татарстана в эксперимент по партнерскому финансированию. «Если мы видим, что клиенты соблюдают все нормы шариата, поставляют халяльную продукцию на полки торговых сетей, то, опираясь на инструменты финансирования цепочек поставок, можно реализовать исламскую схему финансирования», — рассказал Дробот.

Как это работает? Ак Барс Банк на себя закупает сырье, которое требуется клиенту для производства халяльной продукции, и перепродает ему в рассрочку на 120 календарных дней. Риск в данном случае, как при классическом факторинге, принимается на федеральные сети. «Партнерство с Ак Барс Банком по исламскому факторингу значительно повышает статус нашего клиента в глазах его поставщиков, ведь все поставки теперь обеспечены бесперебойным финансированием. То есть, что бы ни заказал клиент, этот объем будет сразу оплачен. И когда происходит некий дефицит сырья, этот статус дает определенный приоритет при планировании поставщиком своих отгрузок, т. е. наши клиенты без сырья не останутся», — пояснил Дробот.

При этом исламский факторинг по стоимости оказывается сопоставим с классическим факторингом. «Клиент не платит процент в прямом виде. Мы даем ему наценку, которая в эффективной ставке, если пересчитать, равняется обычной стоимости факторинга по упрощенной процедуре поставщика на федеральную торговую сеть», — пояснил спикер.

Для производителей исламский факторинг оказывается выгоден еще и по той причине, что позволяет снизить себестоимость производства, ведь если платишь за сырье вперед, то всегда получаешь лучшую цену. Как пояснил Дробот, воспользоваться исламским факторингом могут даже клиенты, которые не находятся в Татарстане, а также те, кто занимается производством, не связанным с халяльной продукцией.

Однако, по словам спикера, говорить о результатах работы исламского факторинга Ак Барс Банка пока рано. Первые итоги планируют подводить в конце 2025 года.