«Желающих заниматься страховым мошенничеством в Татарстане стало поменьше»

Мало того что в 2024 году рынок страхования вырос более чем на 60%, так еще и в наступившем ожидают дальнейшего роста Фото: Андрей Берец

Выплаты по ОСАГО растут, а тарифы — почти нет

На этой неделе в Москве на международной конференции по страхованию царила приподнятая атмосфера. Выступающие и аудитория источали оптимизм относительно перспектив отрасли. Мало того что в 2024 году рынок страхования вырос более чем на 60%, так еще и в наступившем ожидают дальнейшего роста.

Что волнует каждого автомобилиста — стоимость полиса ОСАГО. Страховщики доложили: средняя цена снижается, за последнее время — на 2%. «При этом средняя выплата увеличилась почти на 20 процентов. Это очень социально ответственное действие страховщиков», — заверил президент всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев. По данным российского союза автостраховщиков (РСА), средняя премия по годовым полисам ОСАГО по итогам I квартала 2025 года составила 7 511 рублей, что на 5,8% ниже, чем средняя премия по обязательной автогражданке в I квартале 2024-го. А средняя выплата по ОСАГО за этот же период выросла на 14,3% и составила 106 926 рублей, тогда как в I квартале 2024-го составляла 93 508 рублей.

Евгений Уфимцев: «Средняя выплата увеличилась почти на 20 процентов. Это очень социально ответственное действие страховщиков» Фото: «БИЗНЕС Online»

Любопытно, что и защищающий права автомобилистов координатор движения «Общество синих ведерок» Михаил Шкуматов тоже был доволен. «ОСАГО на сегодня находится в лучшем состоянии за все годы», — оценил ситуацию активист. Жалоб стало минимум, урегулирование страховых случаев максимально упрощено, на помощь потребителям пришли цифровые технологии. Он рассказал о том, как сам купил полис за две минуты. Как полагает активист, это стало возможно благодаря тому, что регулятор несколько ослабил хватку и позволил сервисам развиваться. Шкуматов ждет дальнейших послаблений, которые должны сделать возможным широкое использование искусственного интеллекта.

Регулятор тут же ответил. Зампредседателя Центробанка Филипп Габуния обратил внимание на наличие регионов, которые демонстрируют аномально высокую убыточность по ОСАГО. Причем объяснить это безобразным вождением в данных субъектах точно не получится. В регионах, где власти обращают внимание на подобные пагубные тенденции, их быстро удается пресечь. «Видимо, правильно ставить вопрос о том, чтобы учитывать такое в системе тарификации и пытаться максимально сделать так, чтобы в тех регионах, где ситуация сложилась так, как сложилась, полисы были дороже, и мы точно будем это проводить. Может, это будет дополнительным стимулом для региональных властей с таким работать», — предложил Габуния.

Чуть позже в кулуарах он заверит журналистов, что повышение тарифов по ОСАГО пока не входит в планы, впрочем, как и увеличение лимитов выплат по страхованию жизни или имущественных лимитов, поскольку это неизбежно приведет к пересмотру тарифов.

Отметим, что еще в январе в Госдуму внесли законопроект с предложением увеличить максимальный размер выплаты по ОСАГО до 650 тыс. рублей, или на 30%. Авторы инициативы отмечали, что максимальные суммы выплат не менялись с 2014 года и за это время значительно увеличилась стоимость запчастей, восстановительного ремонта и медицинских услуг. Депутаты предложили тогда увеличить выплату по причинению ущерба жизни и здоровью с 500 тыс. рублей до 650 тыс., за повреждение автомобиля — с 400 тыс. до 520 тыс. рублей.

Против законопроекта выступили РСА, Банк России и минфин. В ЦБ заявили, что увеличение страховых выплат приведет к росту базовых ставок страховых тарифов на 10%. По мнению представителей Центробанка, как следствие, может снизиться доступность ОСАГО.

Как ранее сообщали в ВСС, по итогам I квартала 2025 года суммарные премии страховщиков жизни выросли более чем в 2 раза по сравнению с тем же периодом 2024-го, достигнув 469 млрд рублей Фото: «БИЗНЕС Online»

Невероятный рост страхования жизни

В приросте показателей рынка страхования ключевую роль сыграло увеличение объемов страхования жизни. «Коллеги — молодцы, очень активно работали в этом направлении, показали замечательные результаты, быстро адаптировались к реалиям, и итоги первого квартала уже показывают, что они развиваются в правильном направлении», — заметил Уфимцев.

Как ранее сообщали в ВСС, по итогам I квартала 2025 года суммарные премии страховщиков жизни выросли более чем в 2 раза по сравнению с тем же периодом 2024-го, достигнув 469 млрд рублей (против 226 млрд рублей годом ранее). При этом наилучшие показатели по премиям по инвестиционному и накопительному страхованию жизни. Так, премии по накопительному страхованию жизни (НСЖ) увеличились на 85% до 230 млрд рублей, а сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) — почти на 286% до 206,4 млрд рублей.

Вместе с тем увеличивались и выплаты. По НСЖ за I квартал они выросли на 542,5% (с 46,3 млрд до 297 млрд рублей), а по ИСЖ — чуть скромнее — более чем на 60% (с 61 млрд до 99 млрд рублей).

Естественным образом упали только премии по кредитному страхованию жизни заемщиков. Высокая ключевая ставка ЦБ сказалась на темпах ипотечного кредитования и, как следствие, данного вида страхования. Премии снизились на 49% по сравнению с I кварталом 2024 года (с 21 млрд до 11 млрд рублей). Но и это, как мы видим, не испортило общей картины на рынке страхования. «2025-й должен быть еще лучше!» — бодро заключил Уфимцев. И работать еще есть над чем — медицинское страхование, программы страхования долгосрочных сбережений и пр.

Успехи страховщиков оценил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, страховщики перестали быть «младшими братьями» банкиров, теперь это «солидный бизнес». В минфине РФ с этим согласились: российская страховая отрасль «повзрослела». Якобы раньше граждане воспринимали страхование как некий ненадежный инструмент, предполагающий гарантированные расходы на полис с небольшой вероятностью выплат. Кроме того, в страховании активно орудовали мошенники, признал замминистра финансов РФ Андрей Чебесков. Теперь же эти этапы пройдены. «Финансовая культура растет, доверие — тоже», — рапортовал он.

Как оказалось, единственная причина того, почему страховщики поместили Татарстан в «желтую» зону, — в реакции на их заявления. Лишь по 5–6% заявлений страховщиков возбуждаются уголовные дела, тогда как в среднем по России показатель составлял в 2023 году 28% Фото: «БИЗНЕС Online»

Мошенникам наступили на хвост

Что касается Татарстана, то здесь ситуация позитивная, как и в целом по России. По словам президента союза страховщиков РТ Рината Касимова, в республике рынок страхования тоже продемонстрировал рост на 60%. «Основной прирост обеспечен за счет страховых компаний, которые участвуют в страховании жизни», — отметил он. По его словам, резкий рост интереса к страхованию жизни связан с изменением страхования малых продуктов. «Можно наблюдать переток одних продуктов в другие. Это связано с особенностями банковского страхования», — пояснил спикер.

«Резкий рост спроса на страхование жизни, видимо, связан с банковским страхованием. Количество желающих застраховать свою жизнь добровольно явно не выросло, если уж ОСАГО за 7 тысяч рублей многие оформлять не хотят. Возможно, тенденция как-то связана с ипотечным кредитованием», — полагает директор ООО «Полиссервисконсалтинг» Рустэм Сабиров.

В целом, по словам Касимова, на рынке страхования в Татарстане продолжится восходящий тренд, хоть он и не будет таким активным, как в 2024 году. Например, докладчик не ожидает значительного прироста по классическим видам страхования, таким как ОСАГО, каско, страхование имущества физических, юридических лиц. «И в последнее время в том же ОСАГО мы наблюдаем снижение страховой премии. Вряд ли такие тенденции, которые наблюдаются в первые пять месяцев 2025-го, позволят рынку значительно подрасти», — пояснил президент союза страховщиков РТ. Более того, Касимов допускает, что в республике коэффициенты ОСАГО могут даже повыситься, а это неминуемо отразится на стоимости полиса. «Мы там почти в „оранжевой“ зоне. По многим показателям у нас идет значительное ухудшение», — считает он.

Сабиров напомнил, что всплеск страхового мошенничества в Татарстане был 6–7 лет назад, но теперь такой проблемы нет: «По данному вопросу даже несколько раз собирался совет безопасности республики. Мы обсуждали эту ситуацию, объясняли властям. И благодаря тому, что мы оказались поняты, были предприняты определенные меры, за год или за два арестованы 7 или 8 организованных групп. И после этого желающих заниматься данным мошенничеством стало поменьше».

«Люди страдают от недостатка денег»: страховщики заявили о всплеске страхового мошенничества в Татарстане

Отметим, последний раз в ВСС жаловались на рост мошенничества в РТ в 2023 году. Тогда утверждали, что с 2021-го количество выявленных махинаций выросло в 1,5 раза. Так, в 2021 году было подано 216 заявлений о возбуждении уголовных дел, в 2022-м — уже в 1,5 раза больше — 340. По итогам обращений в полицию в 2021-м выявлено мошеннических действий на сумму 58 млн рублей, в 2022-м — на 64 миллиона. Как оказалось, единственная причина того, почему страховщики поместили Татарстан в «желтую» зону, — в реакции на их заявления. Лишь по 5–6% заявлений страховщиков возбуждаются уголовные дела, тогда как в среднем по России показатель составлял в 2023 году 28%.

По словам Сабирова, меры по повышению коэффициентов ОСАГО в отдельных регионах действительно оправданны, т. к. «работать в убыток никто не захочет». «Если бы у страховщиков было желание, они бы просто перестали продавать ОСАГО в некоторых субъектах, но они обязаны реализовывать полисы во всех регионах, — пояснил спикер. — Тогда страховщиков надо защитить с другой стороны. Сделать так, чтобы они не несли таких больших убытков в регионах. Пусть в каких-то регионах хотя бы выходят в ноль, а не в минус. Сейчас в некоторых регионах страховщики по ОСАГО в огромном минусе».

В целом, по словам Касимова, многое на рынке страхования будет зависеть от ключевой ставки: «Сегменты, которые связаны с банками, лизингом, автокредитами, ипотечным страхованием, довольно существенно просели по сравнению с аналогичным периодом прошлых лет».