Банк России выявил случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов. Кредитные организации предлагали оформить заем в своих дистанционных каналах, но не доводили до граждан условия заключения договоров. Речь идет о 6 банках, два из которых признаны системно значимыми. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Как пишет »Коммерсантъ» со ссылкой на источник с финансового рынка, этот вопрос обсуждался на встрече представителей ЦБ и микрофинансовых организаций (МФО) 14 апреля. По его словам, такое случалось и ранее, но сейчас регулятор вернулся к этой теме из-за роста банковских МФО.

По данным ЦБ, в IV квартале 2024 года объем займов, выданных банковскими МФО, составил 307 млрд рублей. Отмечается, что это в 1,5 раза выше показателя МФО, которые работают вне банковских групп. Сейчас собственные МФО есть у ряда банков, в том числе у Альфа-Банка (МКК «А Деньги», МФК «Альфа Финанс»), Т-Банка (МФК «Т-Финанс»), Совкомбанка (МКК «Быстрые покупки») и др.

Руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева рассказала, что сейчас для обхода ограничений по оценке рисков банки во время дистанционного обслуживания все чаще заключают с гражданами, у которых низкий кредитный рейтинг и высокая долговая нагрузка, договоры займов со своими МФО.

В ЦБ отметили, что после выявления подмены кредитов микрозаймами многие участники рынка уже пересмотрели свои бизнес-процессы. Как подчеркнули в Банке России, ряд кредитных организаций изменил «клиентский путь», чтобы на любом из этапов оформления займа граждане понимали, кто кредитор и на каких условиях он выдает деньги.

Юристы пояснили, что за такое нарушение, если оно было совершено впервые, банк может получить предупреждение или штраф, а его возможности дистанционного обслуживания будут ограничены. По словам партнера компании a.t.Legal Андрея Торянникова, в случае систематических нарушений также могут быть применены штрафные санкции, а если они продолжатся, то и «более жесткие меры».

Гендиректор национальной юридической компании «Митра» Юрий Мирзоев порекомендовал гражданам перед подписанием договора проверять, в нем указан банк или МФО в качестве кредитора. Кроме того, стоит фиксировать все коммуникации: записи звонков, скрины сайтов, рекламные материалы.

В начале месяца председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор предлагает ужесточить требования к микрофинансовым организациям, чтобы разорвать цепочку, которая загоняет граждан в «долговую спираль». По ее словам, нужно ввести принцип «один дорогостоящий заем в одни руки», трехдневный период охлаждения между займами, снизить переплаты до 100%.

После этого вице-спикер Госдумы Александр Бабаков заявил, что россиянам, живущим от зарплаты до зарплаты, необходимо дать возможность оформлять микрозаймы через «Госуслуги». Парламентарий возмутился тем, как частные МФО берут кредиты в банках под 25% для выдачи займов гражданам под 130%. По мнению Бабакова, льготный микрозаем от государства должны получать граждане, внесенные в специальный реестр.

Стоит отметить, что еще в сентябре депутат ГД Сергей Колунов предложил ограничить количество потребительских кредитов, которые может оформить на себя один человек. По данным минтруда, около 13 млн россиян одновременно выплачивают не менее трех кредитов. Как полагает автор предложения, единственный способ решить проблему — ограничить число потребкредитов двумя.

В конце августа ЦБ уже установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства. Такие лимиты направлены на ограничение кредитования и удлинения срока займов. Меры должны позволить ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков, пояснял регулятор.