ВОЗВРАЩЕНИЕ ДВУХЗНАЧНЫХ ДОХОДНОСТЕЙ
В «июльской» серии индекс годовой доходности вкладов достиг своего «дна» на уровне 7,21%, несмотря на повышение ставки рефинансирования ЦБ РФ в мае до 8,25%. Интересно, что в тот период большинство экспертов «БИЗНЕС Online» из банковской сферы сделали прогноз на рост доходности в скором времени.
Так, еще летом 2011 года средняя доходность по депозитам ведущих банков РТ входила в диапазон официального прогноза по инфляции на уровне 7 - 7,5%. Но в декабре картина круто изменилась в пользу вкладчиков: индекс годовой доходности вырос до 7,96%, что фактически на 1,6% перекрывает скорректированный прогноз по инфляции на уровне 6,2 - 6,5%.
Отметим, что с отметки 14,85% годовых - начала расчета федерального показателя в июле 2009 года - ставки 10 крупнейших банков просели в июле 2011 года на 7%.
Любопытно, что ведущие банки РТ пока более экономны в сравнении с федеральными коллегами: уровень 7,96% годовых скромнее среднего показателя максимальных ставок 10 крупнейших банков РФ на 1,36%.
Тем не менее относительно спокойного летнего сезона банки устроили настоящую гонку на повышение ставок по предновогодним предложениям. И в декабре - накануне Нового года - мы снова можем наблюдать двузначные доходности! Верхний порог по стандартным предложениям вырос на 1,65% - с 9,35% до 11% годовых.
«Новогодние предложения банков с повышенными ставками во многом смешаны с желанием держать подушку ликвидности» - сообщил федеральному изданию «Ведомости» замруководителя блока розничный бизнес «Альфа-банка» Илья Зибарев. «Многие банки, в том числе и некоторые крупные, ориентированы на физлиц, они вводят вклады с повышенными новогодними ставками, это источник фондирования» - согласен директор департамента по управлению активами и пассивами «Юникредита» Дмитрий Спрысков. «Рост ставки — это отложенный эффект осеннего кризиса ликвидности, говорит президент «Первого республиканского банка» Людмила Лебедева. Однако ситуация с ликвидностью на рынке и сейчас не улучшается, солидарны банкиры. Некоторые банки для привлечения большего объема ликвидности вводят дополнительные комиссии, выплачивают их тем, кто приводит новых вкладчиков, — своеобразный откат за посредничество, приводит пример один из банкиров. «ЦБ так и не допускает банки к беззалоговым аукционам, спрос на аукционах минфина остается высоким» - говорит Лебедева.
Дата |
Средняя доходность по годовым депозитам ведущих банков РТ, % |
Средняя доходность по годовым депозитам 10 крупнейших банков РФ, % |
Ставка рефинансирования ЦБ РФ, % |
Июль 2010 |
9,69 |
9,22 |
7,75 |
Январь 2011 |
7,51 |
8,18 |
7,75 |
Июль 2011 |
7,21 |
7,85 |
8,25 |
Декабрь 2011 |
7,96 |
9,32 |
8,25 |
В этом году рост ставок закончился, но он возобновится в следующем, говорят банкиры. Будет расти индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) Mosprime, за ней подтянутся и все другие ставки, уверяет Спрысков. Он отмечает, что возможное снижение цен на нефть вложит в ставку и девальвационные ожидания, как это было в 2008 году. До середины следующего года рост продолжится, инфляция будет «подталкивать» ставки, уверен вице-президент НРБ Антон Дорохов.
12 декабря на аукционах однодневного репо ЦБ предложил 260 млрд. рублей. Однако этого не хватило — спрос составил 376 млрд. рублей, и в итоге банки на первом аукционе взяли 257 млрд. рублей по ставке 5,6% годовых, а на втором — 1,6 млрд. рублей (при спросе в 6,4 млрд. рублей) по ставке 6,3% годовых. Проблемы с ликвидностью у банков начались осенью, напоминает Дорохов и отмечает, что недостаток денежных средств у многих банков пришелся на октябрь. Минфин всю осень изымал деньги из финансового сектора, напоминает Лебедева.
ПРЕДНОВОГОДНЕЕ РАЛЛИ СТАВОК
Итак, венок лидера по доходности вкладов среди ведущих банков РТ примерил - «федеральный пылесос» - Русский стандарт. Он повысил ставки сразу на 2,75% с 8,25% в июле до 11% годовых в декабре 2011 года, предложив новый вклад «Сказочный процент».
Решил сохранить за собой второе место БТА-Казань и добавил 0,75% до 10% годовых по своему новому вкладу «КАЛЕЙДОСКОП».
Несмотря на повышение ставок с на 0,4% до 9,75%, Интехбанку пришлось обменять чемпионский титул на «бронзу» рейтинга.
Заметим, что мощный рывок сделал Автоградбанк. Он повысил ставки на 3% до 9,5% годовых по вкладу «Поймай удачу!», что обеспечило улучшение на 9 позиций до четвертой строчки. Это самая лучшая динамика среди участников.
В активную борьбу за средства вкладчиков вступил и Татфондбанк, он предлагает продукт с «Новым Вкладом!» под 9,13% годовых. Что интереснее на 1,63% в сравнении с июльским предложением на уровне 7,5% годовых. Отдельно отметим, что для вкладчиков «ТФБ» есть возможность повысить доходность на 0,5% при оформлении депозита через систему «онлайн-партнер» («клиент-банк»).
На повышение ставок пошли также Энергобанк, «АК БАРС» Банк, Банк Казани, «Казанский» и даже Сбербанк. Что любопытно, федеральный титан депозитов повысил ставку на 2,35% - с 4,4% в июле до 6,75% в декабре 2011 года и впервые за много лет покинул строчку аутсайдера рейтинга!
ПАРАДОКС ДОХОДНОСТИ
Хотя стоит отметить весьма важную особенность по депозитным предложениям у ряда банков: при заключении договоров на 6 месяцев ставка доходности выше, чем по годовым договорам. К примеру, у ВТБ 24 по вкладу на 6 месяцев можно получить ставку 7,35% годовых, а у Сбербанка - 7% годовых. Если обратить внимание на челнинский Камкомбанк, то депозит на 120 дней «Навстречу весне» обеспечивает 8% годовых, в то время как на 365 дней чуть выше 7% годовых. Хотя классически более высокий срок договора предполагает более высокий процент доходности.
Такая особенность подтверждает, что именно в ближайшем полугодии банкам срочно нужна дополнительная ликвидность!
В такой ситуации вкладчикам РТ стоит обратить внимание на полугодовые и в отдельных случаях трехмесячные депозиты! Тем более, что прогноз по росту ставок позитивный, а значит, мы сможем увидеть продолжение ралли в 2012 году.
ВИПЫ В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ
Что касается ВИП-вкладов, то индекс доходности вырос на 0,76% с 7,77% в июле до 8,53% в декабре 2011 года.
Русский стандарт пошел широким фронтом и наряду со стандартными предложениями резко повысил ставки по ВИП-вкладам: улучшив свой максимум с 9% до «сказочных» 12% годовых для владельцев сумм от 1 млн. рублей.
По всей видимости, потребительское кредитование населения вновь набирает обороты, и структуре Рустама Тарико есть куда направить дополнительную ликвидность.
Отметим, что Татфондбанк составляет серьезную конкуренцию лидеру, предлагая 10,13% годовых для ВИП-клиентов, что на 2,13% интереснее в сравнении с «летней» серией.
Если третью строчку занял БТА-Казань со своим стандартным депозитом, то вслед за ним с аналогичной доходностью в 10% расположился Автоградбанк. Последний прибавил 3% к своему ВИП-вкладу лета 2011 года и, как и в стандартных предложениях, обеспечил себе лучшую динамику.
Любопытно, что в текущем сезоне Камкомбанк больше внимания уделил состоятельным вкладчикам, улучшив ставки на 0,5% до 9,5% годовых по вкладу «Доходный VIP», в то время как по стандартным депозитам доходности просели относительно «летней» серии.
Рейтинг банков РТ по доходности вкладов на 1 год
№ п/п |
Банк |
Вклад |
Доход за 1 год, % от суммы вклада |
Ставка |
Срок по догово |
Минималь |
Начисление процентов |
Дополни |
Место |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 |
Русский стандарт |
Сказочный процент |
11,00 |
11,00 |
365 |
30000 |
в конце срока |
4 |
|
2 |
БТА-Казань |
КАЛЕЙДОСКОП |
10,00 |
10,00 |
367 |
10000 |
в конце срока |
2 |
|
3 |
Интехбанк |
Капитал плюс |
9,75 |
9,75 |
365 |
5000 |
в конце срока |
1 |
|
4 |
Автоградбанк |
Поймай удачу! |
9,50 |
9,50 |
370 |
10000 |
ежеквартально |
13 |
|
5 |
Татфондбанк |
С Новым Вкладом! |
9,13 |
9,13 |
380 |
5000 |
в конце срока |
можно повысить на 0,5% при оформлении через "клиент-банк" |
7 |
6 |
Энергобанк |
Новогодние каникулы 367 дней |
9,00 |
9,00 |
367 |
30000 |
в конце срока |
8 |
|
7 |
Акибанк |
Удача+ |
8,50 |
8,50 |
372 |
5000 |
в конце срока |
3 |
|
8 |
Ак Барс банк |
Нам - 18 (восемнадцать) |
8,25 |
8,25 |
372 |
30000 |
в конце срока |
10 |
|
9 |
Спурт |
Базовый доход |
8,00 |
8,00 |
365 |
1000 |
ежемесячно |
6 |
|
10 |
Банк Казани |
Городской стабильный |
8,00 |
8,00 |
367 |
1000 |
в конце срока |
9 |
|
11 |
Казанский |
Накопительный |
7,25 |
7,25 |
372 |
5000 |
в конце срока |
11 |
|
12 |
КамКомбанк |
Стабильный |
7,01 |
7,01 |
365 |
3000 |
ежемесячно |
5 |
|
13 |
Зенит |
Срочный |
6,75 |
6,75 |
367 |
1000 |
в конце срока |
12 |
|
14 |
Сбербанк |
Юбилейный - 170 лет |
6,75 |
6,75 |
365 |
10000 |
в конце срока |
17 |
|
15 |
ВТБ 24 |
Доходный-банкомат |
5,85 |
5,85 |
395 |
10000 |
в конце срока |
14 |
|
16 |
Аверс |
Аверс 367 дней |
5,50 |
5,50 |
367 |
3000 |
в конце срока |
15 |
|
17 |
Девон-Кредит |
Универсальный |
5,01 |
5,00 |
367 |
1000 |
ежемесячная капитализация |
16 |
Рейтинг банков РТ по доходности вип-вкладов на 1 год
№ п/п | Банк | Вклад | Доход за 1 год, % от суммы вклада | Ставка | Срок по договору, | Минималь | Начисление процентов | Дополни | Место |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | Русский стандарт | Сказочный процент | 12,00 | 12,00 | 365 | 1000000 | в конце срока | 5 | |
2 | Татфондбанк | С Новым Вкладом! | 10,13 | 10,13 | 380 | 10000000 | в конце срока | 9 | |
3 | БТА-Казань | КАЛЕЙДОСКОП | 10,00 | 10,00 | 367 | 10000 | в конце срока | 2 | |
4 | Автоградбанк | Отличный | 10,00 | 10,00 | 370 | 500000 | ежемесячно | 13 | |
5 | Интехбанк | Капитал плюс | 9,75 | 9,75 | 365 | 5000 | в конце срока | 1 | |
6 | КамКомбанк | Доходный VIP | 9,50 | 9,50 | 366 | 10000000 | ежеквартально | 6 | |
7 | Банк Казани | ВИП-горожанин | 9,25 | 9,25 | 367 | 50000000 | в конце срока | 3 | |
8 | Энергобанк | Новогодние каникулы 367 дней | 9,00 | 9,00 | 367 | 30000 | в конце срока | 12 | |
9 | Акибанк | Удача+ | 9,00 | 9,00 | 372 | 300000 | в конце срока | 4 | |
10 | Казанский | Накопительный | 8,50 | 8,50 | 372 | 1000000 | в конце срока | 10 | |
11 | Ак Барс банк | Персона | 8,25 | 8,25 | 372 | 1000000 | ежемесячно | 7 | |
12 | Спурт | Базовый доход | 8,00 | 8,00 | 365 | 1000 | ежемесячно | 8 | |
13 | Зенит | Срочный премиум | 8,00 | 8,00 | 367 | 25000000 | в конце срока | 11 | |
14 | Сбербанк | Юбилейный - 170 лет | 6,75 | 6,75 | 365 | 10000 | в конце срока | 17 | |
15 | ВТБ 24 | Доходный-банкомат | 5,85 | 5,85 | 395 | 100000 | в конце срока | 14 | |
16 | Девон-Кредит | Универсальный люкс | 5,51 | 5,50 | 367 | 250000 | ежемесячная капитализация | 15 | |
17 | Аверс | Аверс 367 дней | 5,50 | 5,50 | 367 | 3000 | в конце срока | 16 |
Рейтинг банков Татарстана по доходности вкладов сроком на 1 год. Часть 1-я
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 7
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.