«Нарат» обслуживал кучу казино. Но масштабы были небольшими, только начал работать…»

Центробанк России сегодня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у казанской расчетной небанковской кредитной организации «Нарат» Фото: «БИЗНЕС Online»

Попался на связи с онлайн-казино и букмекерами

Центробанк России сегодня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у казанской расчетной небанковской кредитной организации «Нарат» (АО РНКО «Нарат»). «Деятельность РНКО „Нарат“ характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами, в том числе с использованием P2P-переводов, а также сомнительных транзитных операций», — заявили в пресс-службе регулятора.

По информации Банка России, РНКО «Нарат» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно вводил ограничения на отдельные банковские операции. Помимо этого, казанская организация допускала нарушения требований законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Приказом ЦБ в «Нарате» была назначена временная администрация во главе с консультантом отдела временных администраций финансовых организаций управления прекращения деятельности финансовых организаций Волго-Вятского ГУ Банка России Денисом Корякиным. На период действия временной администрации расчетная небанковская деятельность организации должна быть приостановлена.

В начале 2004 года татарстанский Ак Барс Банк купил 70% на тот момент еще коммерческого Наратбанка у его основателя — известного саратовского предпринимателя и татарского мецената Камиля Аблязова (на фото) Фото: «БИЗНЕС Online»

От Аблязова к Ак Барс Банку, затем — к неким физлицам

У «Нарата» любопытная и длинная история. В начале 2004 года татарстанский Ак Барс Банк (АББ) купил 70% на тот момент еще коммерческого Наратбанка у его основателя — известного саратовского предпринимателя и татарского мецената Камиля Аблязова. Остальные 30% банка первое время оставались у финансово-промышленной группы «Нарат», в которую входили предприятия по хранению и переработке зерна, рыбы, сеть АЗС и Саратовский институт стекла, пишет газета «Коммерсантъ». АББ тогда ввел в совет директоров Наратбанка своих представителей, получив 5 из 7 голосов, и назначил председателем совета главу правления АББ Роберта Миннегалиева (ныне он помощник президента РТ, генеральный директор АНО «Казань Экспо»). В 2009 году «Ак Барс» выкупил оставшуюся долю Наратбанка, завладев 100%. Как писали тогда, сделано это было с целью развития своей филиальной сети в Саратовской и Волгоградской областях.

В мае 2015 года Наратбанк был перерегистрирован как расчетная небанковская кредитная организация (РНКО), так как оказался в числе банков, не увеличивших свой капитал до требуемого Банком России минимума в 300 млн рублей. В связи с этим он мог остаться на рынке финансовых услуг в статусе РНКО (для них требования по капиталу куда ниже). Однако в данном статусе лицензия Банка России позволяла организации оказывать лишь ограниченный перечень финансовых услуг.

8 сентября 2020 года АББ продал 100% акций РНКО «Нарат». Как сообщили «БИЗНЕС Online» в пресс-службе банка, приобретателями стали физические лица, сделку по регистрации проводило АО «Регистраторское общество „Статус“». Соответственно, с этого времени татарстанский банк не связан с компанией и не имеет никакого отношения к ее коммерческой деятельности, подчеркивают в «Ак Барсе».

Следует отметить, что в марте 2021 года «Наратом» было привлечено 352 млн рублей от предприятий, а в апреле эти средства сдулись до 500 тысяч Фото: «БИЗНЕС Online»

11 акционеров-физиков, ностро-счета на миллиарды рублей

По величине активов организация занимала 388-е место в банковской системе России. РНКО «Нарат» не является участником системы страхования вкладов.

Согласно данным на сайте ЦБ, акционерами «Нарата» на момент отзыва лицензии были 11 человек, причем у 10 из них имеются равные доли — по 9,999999%. Во-первых, это члены совета директоров Денис Фоломеев (Москва), Марина Доброва (Калуга) и Андрей Соболев (Москва), а также Максим Колтунов (Одинцово), Любовь Цвирова (Московская область, Балашихинский район, дер. Черное), Александр Сквалыгин (Калуга), Никита Красульников (Московская область, г. Балашиха), Андрей Сухов (Московская область, г. Железнодорожный), Роман Дубровский (Московская область, г. Балашиха), Вардан Варданян (Московская область, г. Балашиха). 11-м владельцем НКО и членом совета директоров является российская гражданка и жительница Москвы Алтанцэцэг Озералина с долей в 0,00001%. «Нарат» зарегистрирован по адресу в Казани: ул. Фатыха Амирхана, 21. Уставный капитал составляет 100,4 млн рублей. На сайте РНКО сообщается, что с апреля 2021 года Озералина является временно исполняющим обязанности председателя правления «Нарата». С 2020 года она пришла в «Нарат», практически сразу вошла в совет директоров и правление, а с октября 2020-го стала зампредседателя правления РНКО.

Любопытно проанализировать отчетность «Нарата» (опубликована на сайте «Банки.ру»). В течение 2020 года активы «Нарата» держались на уровне 100–200 млн рублей, а в январе 2021-го вдруг резко подскочили до 3,5 млрд рублей, причем 3,2 млрд рублей из них осело на ностро-счетах организации (т. е. счетах в другом банке или банках). Но уже к марту ностро-счета скукожились до 25 млн рублей. Интересно, что на начало года на счетах РНКО было всего 5 тыс. средств предприятий, привлекать средства «физиков» они не имеют права, свой капитал составлял 124 миллиона. За счет чего неожиданно нарисовался данный новогодний подарок в виде 3,2 млрд, не вполне понятно. Возможно, этот неожиданный скачок и стал причиной пристального внимания ЦБ и впоследствии отзыва лицензии.

Также следует отметить, что в марте 2021 года «Наратом» было привлечено 352 млн рублей от предприятий, а в апреле эти средства сдулись до 500 тысяч. Средства выдавались на межбанковские кредиты. Собственный капитал РНКО за март текущего года снизился на 4 млн — до 120 млн рублей на 1 апреля 2021 года.

«Деятельность банка была в значительной степени ориентирована на проведение непрозрачных операций по переводу денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов» Фото: «БИЗНЕС Online»

На кого работал «Нарат»?

Напомним, что Центробанк ведет активную кампанию по зачистке нелегального финансового рынка, особенно связанного с игорным бизнесом. 11 декабря 2020 года ЦБ РФ объявил об отзыве лицензии у банков «ФинТех» и «Онего». В марте 2020-го отозвана лицензия у казанской НКО «Расчетная сетевая палата». 

Охота на 1xBet: Центробанк накрыл в Казани букмекерское логово

«С „Наратом“ произошло все то же самое, что и с „Расчетной сетевой палатой“ — их накрыли за обслуживание нелегального казино и другого теневого бизнеса», — говорят источники «БИЗНЕС Online». Однако если акционером «Сетевой» выступало ООО «Ройял Пей Европе», связанное с крупнейшим букмекером 1xBet, то у «Нарата», по нашим данным, другие бенефициары. Среди 11 акционеров «Нарата» нет публично известных лиц — в основном, это жители Москвы и Московской области, причем в «Контур.Фокусе» люди с такими же именами и пропиской фигурируют в статусе индивидуальных предпринимателей, занимающимися разными видами деятельности — от бухучета до производства спортивных товаров и грузовых перевозок.

«Если вы посмотрите на номинальных владельцев, то увидите большой список физлиц. Зачем это делается? Чтобы не согласовывать с Центральным банком», — объясняют эксперты «БИЗНЕС Online». По данным источников, «Нарат» у Ак Барс Банка выкупила неформальная финансовая группа, бизнес которой как раз построен на том, чтобы скупать околобанковские конторы и использовать их для процессинга теневых операций с казино. Это те же люди, которые были неформальными бенефециарами банков «Онего» (который до конца мая носил название «Вьетнамо-Российский совместный банк», 308-е место по активам на момент отзыва лицензии) и «ФинТех» (241-е место), у которых ЦБ отозвал лицензию 11 декабря прошлого года все с той же формулировкой: «Деятельность банка была в значительной степени ориентирована на проведение непрозрачных операций по переводу денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов».

«Сначала спалился банк ВРБ, потом „Онего“, а „Нарат“ был запасным НКО для процессинговых операций, — рассказывает источник. — Все эти банки связаны в одну неформальную группу, денежные потоки перераспределялись между ними. Маржа большая… Но так получилось, что ЦБ начал работать эффективнее и вычислять сомнительных процессинговых операторов быстрее, чем „Нарат“ заработал в полную силу».

Интересно, что связь «Нарата», «Онего» и «ФинТеха» прослеживается и по вполне официальным открытым источникам. Так, на сайте кредитной организации опубликована информация о квалификации и опыте работы руководства АО РНКО «Нарат». Из нее следует, что врио председателя правления «Нарата» Озералина с 17 июня 2019 года по 26 октября 2020-го работала управляющим дополнительным офисом АО Банк «Онего» «Кутузовский», а ранее трудилась в московском филиале «О. К. Банка».

А в предыдущей версии документа, которая без труда находится в кэше Google, упоминаются и другие имена из перечня контролирующих лиц. Например, Андрей Карпович, назначенный 26 августа прошлого года членом совета директоров РНКО, с 28 декабря 2018-го по 27 сентября 2020-го был начальником операционного управления КБ «ФинТех». Так что, очевидно, к управлению «Наратом» в 2020-м пришли люди опытные и профильные. 

«Нарат» обслуживал кучу казино. Но масштабы являлись не очень большими, потому что только он начал работать, как ЦБ его сразу вычислил. Объемы, прошедшие через него, незначительны по меркам игрового бизнеса. Но, скорее всего, планировалось, что они будут значительно больше», — констатирует источник «БИЗНЕС Online».