Отзыв лицензии НАСКО может затронуть каждого пятого автовладельца республики: 20% полисов ОСАГО татарстанцы держат именно в этой компании

«когда у лидера рынка проблемы, это касается каждого пятого АВТОВЛАДЕЛЬЦА республики»

После известия об отзыве лицензии у крупнейшей страховой компании Татарстана «НАСКО» прошло чуть больше суток. Известно, что в офис организации уже прибыли представители временной администрации. Картина последствий начала постепенно вырисовываться. Страховой портфель НАСКО по итогам 2018 года составил 9,2 млрд рублей, в том числе ОСАГО — 5,78 млрд рублей, иные виды страхования — 3,32 млрд рублей. Сюда входят и страхование от несчастных случаев (469,5 млн рублей), ДМС (196 млн рублей), каско (463,5 млн рублей), страхование прочего имущества юрлиц (1,1 млрд рублей), прочего имущества физлиц (300 млн рублей), страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору (93,2 млн рублей), страхование причинения вреда третьим лицам (87,1 млн рублей), страхование финансовых рисков (517,8 млн рублей). По данным открытых источников, клиентами НАСКО являлись 30 тыс. юрлиц и 700 тыс. физлиц. 

Несмотря на отзыв лицензий, у НАСКО продолжают действовать полисы обязательного страхования гражданской ответственности — владельцев транспортных средств (ОСАГО), владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварии, а также перевозчиков за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте Центробанка. При этом компенсационные выплаты по ОСАГО будут осуществляться российским союзом автостраховщиков (РСА), а прочие обязательные — национальным союзом страховщиков ответственности. В Татарстане официальным агентом по выплатам РСА является ВСК.

Основной вид страхования в НАСКО был как раз по автогражданской ответственности, которая компенсируется. НАСКО по итогам 2018 года заняла 11-е место среди российских страховых компаний по сборам премий в этом виде страхования. Доля ОСАГО в портфеле организации составляла 62,6%. РСА уже объявил, что всего у НАСКО было 1 млн 53 тыс. действующих договоров ОСАГО, а на выплаты может уйти около 7 млрд рублей.

«Объем компенсационных выплат ожидается большой — он сопоставим с суммой средств, поступающих в резерв компенсационных выплат за год (это около 6 миллиардов рублей). По состоянию на 1 апреля 2019 года в резерве компвыплат РСА — 14,6 миллиарда рублей, и средств, безусловно, хватит для выплат всем потерпевшим. Тем не менее мы надеемся, что собственники страховщика не допустят некорректного ухода компании с рынка и она не будет уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств», — говорит исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев. 

Страховой портфель НАСКО по итогам 2018 года составил 9,2 млрд рублей, в том числе ОСАГО — 5,78 млрд рублей и иные виды страхования — 3,32 млрд рублей

Отмечается, что потерпевшие в ДТП могут обращаться за компенсациями уже со вчерашнего дня, 15 мая. При этом участники аварий, ответственность которых по ОСАГО застрахована в компании с действующей лицензией, а ответственность виновника ДТП — в НАСКО, должны обращаться за выплатой к первому страховщику. 

«В первую очередь это подрыв уважения ко всему страховому сообществу, — заявил „БИЗНЕС Online“ директор казанского филиала компании „Росгосстрах“ Альберт Ишбулатов. — Это уже не первый отзыв лицензии у страховой компании, как и у банка. Но те клиенты, которые попадут в ДТП и имеют обязательный вид страхования, получат свою компенсации через страховую компанию-агента. В настоящий момент это ВСК. К нам уже представители некоторых компаний обратились с тем, чтобы мы помогли с выплатами, чтобы никакого социального напряжения не произошло. Мы эту заявку приняли, сейчас идут процедуры согласования с РСА и Центробанком. Если нам скажут, что необходимо поучаствовать, мы обязательно поможем».

По словам Ишбулатова, «Росгосстрах» может взять на себя 100% клиентов в районах Татарстана — там, где у ВСК нет представительств, а в городе — 30–40%. «Они (НАСКО — прим. ред.) являются лидерами рынка ОСАГО: в РТ у них доля — 20 процентов. А когда у лидера рынка происходят проблемы, это коснется как минимум каждого пятого застрахованного автовладельца республики», — говорит он.

«Клиент попал в ДТП — обращается в офис урегулирования убытков компании-агента, та дает ему направление на ремонт к официальному дилеру, клиент ремонтируется, страховой агент оплачивает сумму ремонта», — тезисно обрисовал схему руководитель татарстанского «Росгосстраха».

Несмотря на отзыв лицензий, у НАСКО продолжают действовать полисы обязательного страхования гражданской ответственности

«клиентам, которые были застрахованы на 900 мИЛЛИОНОВ рублей, придется нелегко»

Те же, кто заключал договоры добровольного страхования, рискуют лишиться своих выплат. Формально после введения временной администрации в СК и до ликвидации компании в виде банкротства она должна исполнять обязательства по заключенным договорам, т. е. выплачивать страховку после наступления страхового случая. Но на практике это происходит весьма редко: временная администрация может отказать, после чего владелец страховки должен обратиться в суд за возмещением, причем не упустив сроков исковой давности. Если стартует процедура банкротства, владельцы полисов должны будут встать в реестр кредиторов. Это наиболее частый вариант развития событий.

«Компенсация производится только по обязательным видам страхования. По всем остальным видам люди, скорее всего, ничего не получат. Их очень много: каско, страхование имущества, грузов воздушных судов, водного транспорта и так далее (на сайте компании перечислено более 20 осуществляемых видов страхования — прим. ред.). Как и после ликвидации банков, будут очереди за возмещением. То же самое, что было с Татфондбанком», — рассказал «БИЗНЕС Online» вице-президент союза страховщиков Татарстана, директор ООО «Полиссервисконсалтинг» Рустэм Сабиров. Заметим, что, по логике, как и в случае с банками, остатки активов НАСКО частным кредиторам придется делить с теми самыми РСА и национальным союзом страховщиков ответственности, так что рассчитывать можно только на мелкие крохи.

По оценке Сабирова, под удар попадут «тысячи и тысячи» клиентов, потому что у НАСКО был крупный розничный портфель. «По всей территории Татарстана в каждом районе свой филиал. Что они страховали у местных жителей? Понятно, что дома и машины. Так что, если сейчас будет ураган, дожди, пожары, все это имущество окажется непокрытым [страховкой]. Видимо, им придется перестраховываться где-то», — говорит он.

По данным Ишбулатова, в НАСКО в прошлом году общий объем сборов без ОСАГО составлял около 900 млн рублей. (Судя по отчетности за 2018 год, страхование ОПО и перевозчиков НАСКО незначительно: полисов ОПО нет вообще, а портфель перевозчиков составляет всего 26 млн рублей.) «Их доля — 4 процента на рынке без ОСАГО. Для сравнения: у „Росгосстраха“ — 7 процентов. Но, чтобы понять, сколько это в клиентах, надо знать, какая доля физлиц. У них средняя сумма на уровне 6 тысяч рублей. Но есть и большой портфель юридических лиц, у которых страховая сумма непонятна: можно застраховать гараж, а можно — целый завод», — говорит он. По клиентам, которые застраховали квартиры и дома, портфель составляет 110 млн рублей. Средняя сумма страховки — 5,5 тыс. рублей.

Те, кто заключал договоры добровольного страхования, рискуют лишиться своих выплат

«Это очень сильный игрок, и я лично весьма опечален. Нам с ними комфортно было работать как с партнерами. Несмотря на то что это конкурирующая компания, мы все равно считали их партнерами, потому что в районе вынуждены были работать сообща, чтобы оказывать качественные услуги как по выплатам, так и по продажам. Поэтому всем клиентам, которые были застрахованы на 900 миллионов рублей, нелегко придется, если у них произойдет страховой случай. Опубликуют распорядок, информацию о том, куда клиентам надо будет обращаться по добровольным видам страхования. Они будут вынуждены не сразу обращаться в страховую компанию, а пытаться урегулировать все в судебном порядке. Самое главное — верить», — заключил Ишбулатов.

А порядок включения в реестр кредиторов в случае банкротства татарстанцам уже печально известен по следам Татфондбанка. «Кредиторам необходимо включаться в реестр требований. Свои требования нужно адресовать временной администрации или конкурсному управляющему (АСВ), — говорит партнер юридической компании „Шаймарданов и партнеры“ Айнур Ялилов. — Процедура такая же, как при банкротстве банков, российских граждан даже учить не надо, у каждого второго есть печальный опыт».

«Мы не успеваем разгребать завалы одних банков и страховщиков, как уже на голову летят новые обломки. И уже непонятно, где выкорчевание гнилых пней, а где просто передел рынка и активов или вовсе решение политических задач. И встают резонные вопросы: как же все эти учреждения появились и как существовали? Кто проверял отчетности? Если проглядели, то это вопрос компетентности и квалификации проверяющих. А если все всё понимали и видели, то подобное наталкивает на определенные подозрения. К чему такой регулятор?» — рассуждает Ялилов.

«БИЗНЕС Online» выслал запрос в ЦБ РФ с просьбой о дополнительных комментариях, но на момент публикации ответ не поступил. Однако сегодня стало известно, что падение НАСКО может породить и уголовное дело. «Мы готовим обращения в правоохранительные органы с учетом того состояния активов и документов компаний, которые мы получили, когда туда стала входить временная администрация», — заявил ТАСС зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин в кулуарах петербургского международного юридического форума.

Одна из категорий пострадавших от отзыва лицензии НАСКО — это туроператоры, застраховавшие отдых своих туристов

Удар по 143 туроператорам

Одна из категорий пострадавших от отзыва лицензии НАСКО — это туроператоры, застраховавшие отдых своих туристов. Накануне Ростуризм предупредил туроператоров об отзыве лицензии НАСКО. «Федеральное агентство по туризму уведомляет туроператоров, заключивших с АО „НАСКО“ договоры страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта, о необходимости представления в Ростуризм в срок не позднее 45 календарных дней документа, подтверждающего наличие у туроператора надлежащего финансового обеспечения своей ответственности», — говорится на сайте ведомства. То есть 143 компании должны найти нового страховщика до 1 июля, в противном случае их исключат из единого федерального реестра туроператоров.

Среди пострадавших, например, центр туризма «Согласие» — бывшее юрлицо туроператора «Натали Турс», ныне работающее под брендом New Travelers, подчеркивает ассоциация туроператоров России.

Директор туроператора «Компаньон СП» Сергей Пасечник в разговоре с «БИЗНЕС Online» предупредил, что быстро найти новую страховую компанию — непростая задача. «Был период, когда мы работали с НАСКО, но сейчас взаимодействуем с другими, — рассказывает он. — Не все страховые компании берутся страховать туристические агентства и туроператоров, потому что считают это повышенным риском. Круг таких страховых компаний ограничен, потому туроператоры не так легко и сразу найдут себе страховую компанию на приемлемых условиях».

Пасечник не видит проблем для клиентов, застраховавших свой отдых индивидуально. «Если кто-то уже выкупил путевку и застрахован в НАСКО, а компания в данный период отказывается выполнять свои обязательства, в таком случае мы можем предложить клиенту дополнительное страхование. Это, грубо говоря, евро в день, страхование от несчастного случая за рубежом», — говорит он.

Интересно, что на сайте НАСКО до сих пор не появилось сообщения об отзыве лицензии. Последняя размещенная на сайте компании новость была посвящена тому, что СК предлагает выгодные условия по страхованию дома и имущества с началом дачного сезона, а также тому, что АО «НАСКО» направило в департамент страхового рынка Банка России актуальную информацию о текущем состоянии и значимых событиях в жизни страховой организации. Напомним, в приказе, опубликованном на сайте ЦБ, было четко оговорено, что компания обязана не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в силу решения об отзыве лицензии (то есть не позднее 15 мая), уведомить страхователей об отзыве лицензии и факте досрочного прекращения договоров страхования.