... Cегодня Банк России впервые отозвал лицензию у банка, санируемого через ФКБС, — им оказался многострадальный питерский банк «Советский»
 Фото: Алексей Белкин

«ЗНАЕТЕ, Я ВЕДЬ И САМ НЕМНОГО СОВЕТСКИЙ»

Вот и подошла к концу бурная история банка «Советский», который был основан в 1990 году на базе вологодского отделения «Советское» Промстройбанка. В начале 2000-х кредитная организация перебралась в Санкт-Петербург. Звезд с неба банк не хватал, хотя к моменту санации занимал 133-е место по активам в России. До введения администрации из агентства по страхованию вкладов (АСВ) владельцем «Советского» была группа физлиц, в том числе предправления Андрей Карпов (24,16%), Александр Тепляков (17,3%) и Владимир Митрушин (17,3%, он же возглавлял совет директоров).

Интересно, что лицом банка в 2012–2014 годах был французский актер с российским гражданством Жерар Депардье, который рекламировал продукты «Советского». «Знаете, я ведь и сам немного советский», — улыбался актер в одном из видеороликов.

Впрочем, это слабо помогло «Советскому» после того, как в стране разразился банковский кризис, вызванный падением цен на нефть и закрытием для России западных денежных рынков. В 2015 году чистый убыток «Советского» составил 2,66 млрд рублей против чистой прибыли 1,79 млрд рублей годом ранее. Ключевой проблемой стал фокус на рознице: основным источником фондирования были средства физлиц, которые резко подорожали, да и размещал средства банк тоже в основном в рознице, где процентные ставки так просто не пересмотришь. Неудивительно, что капитал (по форме 123) относительно небольшого банка на 1 января 2016 года ушел в минус на 1,82 млрд рублей.

КАК РОБЕРТ МУСИН ЗАХОТЕЛ ЗАРАБОТАТЬ НА «СОВЕТСКОМ» И ЧТО ИЗ ЭТОГО ВЫШЛО

В 2015 году Банк России ввел в «Советский» временную администрацию в лице АСВ. Первоначально спасением «Советского» занялся находившийся под контролем агентства по страхованию вкладов банк «Российский капитал», на базе которого тогда предполагалось создать единый мегасанатор, однако позже схему переиграли и в ноябре 2015 года организовали конкурс на санацию банка. Конкурс выиграл «Ренессанс Кредит», входящий в группу «Онэксим» Михаила Прохорова, однако ЦБ РФ итоги не утвердил — регулятор засомневался в том, что «Ренессанс» потянет процедуру.

Повторный конкурс в марте 2016 года выиграл Татфондбанк (ТФБ), который уже имел один санируемый банк – «Тимер Банк» (до марта 2015 года «БТА-Казань» — прим. ред.). В качестве бонуса санатор получил фактически бесплатный десятилетний кредит (под символические 0,51% годовых) в размере 10,8 млрд рублей на оздоровление «Советского». Собственно говоря, именно этот кредит, как легко предположить, и был целью Роберта Мусина, чья финансовая империя трещала по швам.

Однако в случае с «Советским» коса нашла на камень: прежние владельцы банка с самого начала затаили обиду на новых хозяев и начали мстить им при любом удобном случае. Серьезный удар Татфондбанку был нанесен ими в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 27 сентября 2016 года суд вынес беспрецедентное решение по иску Теплякова: он признал недействительной сделку между ТФБ и банком «Советский» на 14,8 млрд рублей — эти деньги питерская кредитная организация выдала своему санатору в виде межбанковского кредита. Вместе с набежавшими процентами возврату подлежало примерно 15,2 млрд рублей, однако позже это судебное решение было отменено.

Тем не менее данный эпизод вошел в уголовное дело Мусина, хотя сам он в своих показаниях утверждал, что межбанковский кредит был сделан на основании утвержденного плана финансового оздоровления, который был согласован и с АСВ.

Как бы там ни было, за тот неполный год, пока ТФБ был санатором «Советского», дыра в капитале последнего увеличилась с 7,5 млрд до 35 млрд рублей — в первую очередь из-за того, что после отзыва у Татфондбанка лицензии активы «Советского» в объеме 28 млрд рублей, приходившиеся на ТФБ, стали фактически невозвратными и потребовали 100-процентного резервирования.

В феврале 2017 года полномочия санатора «Советского» вернулись к АСВ. Однако это не помогло — убыток банка  составил 10,7 млрд рублей
Фото: Алексей Белкин

НАБИУЛЛИНА МЕНЯЕТ СХЕМУ

В феврале 2017 года полномочия санатора «Советского» вернулись к АСВ, однако это не помогло — убыток кредитной организации по итогам 2017 года составил 10,7 млрд рублей.

В том же году ЦБ РФ, наконец, признал провал своей политики санации банков и провозгласил новый механизм санации. Согласно подсчету международного рейтингового агентства Fitch Ratings, 10 из 30 последних санаций российских банков закончились для самих санаторов отзывом лицензий (в том числе ТФБ и Пробизнесбанк) или введением процедуры финансового оздоровления (в том числе «ФК Открытие» и Бинбанк). По мнению аналитиков Fitch, если бы все санируемые банки с самого начала были бы объявлены банкротами, то это бы обошлось государству на 500 млрд рублей, то есть почти вдвое, дешевле. Напомним, что всего с 2008 до 2017 год на санацию было выдано 1,14 трлн рублей. И только единицам санируемых банков удалось вернуться к нормальной деятельности — банки-санаторы не создавали в санируемых организациях необходимых резервов и не гнушались переброски на них проблемных активов. И это при тотальном контроле за банками со стороны ЦБ РФ (вспомним про показания Мусина о том, что межбанковский кредит от «Советского» ТФБ на сумму 14,8 млрд рублей был одобрен ЦБ РФ)!

В итоге регулятор инициировал передачу оздоровления финансовых организаций от АСВ и частных банков-инвесторов фонду консолидации банковского сектора, который действует под управлением непосредственно Банка России. В 2017 году первыми банками, которые начали санироваться по новой схеме, стали ФК «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Банк «Советский» был передан под управление ФКБС в феврале 2018 года. Сообщалось, что одной из главных задач временной администрации ФКБС станет проведение анализа финансового положения банка для определения перспектив дальнейших мер по предупреждению банкротства.

Впрочем, с самого начала было понятно, что «Советский» не входит в число тех банков, которые «слишком большие, чтобы рухнуть». Если на санацию ФК «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка ЦБ РФ не моргнув глазом выложил 2,62 трлн рублей (758,3 млрд рублей регулятор влил в капитал санируемых банков, еще 1,86 трлн предоставил им в форме депозитов), то банк «Советский» в итоге было решено банкротить. Напомним, что в мае на заседании Госдумы глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предупредила, что далеко не все банки будут подвергаться процедуре санации — она будет применяться редко и только к системно значимым кредитным организациям.

Еще в мае на заседании Госдумы глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предупредила, что далеко не все банки будут подвергаться процедуре санации — она будет применяться редко и только к системно значимым кредитным организациямФото: «БИЗНЕС Online»

«НОРМАТИВЫ ДОСТАТОЧНОСТИ СРЕДСТВ НИЖЕ 2 ПРОЦЕНТОВ»

В сегодняшнем приказе ЦБ РФ сказано, что решение об отзыве лицензии у банка «Советский» принято в связи со значением всех нормативов достаточности средств кредитной организации ниже 2%, а также снижением размера собственного капитала ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Банк России также сообщил об урегулировании обязательств банка «Советский» перед кредиторами и вкладчиками — все активы банка и его обязательства будут переданы другому банку по результатам конкурса, который проведет агентство по страхованию вкладов.

Урегулирование обязательств предполагает выплату обязательств первой (вкладчикам-физлицам) и второй (выходные пособия, зарплаты и т. д.) очередей в полном объеме. Обязательства третьей очереди (вклады юридических лиц) оцениваются в 0,1 млрд рублей — они не будут переданы в другую кредитную организацию.

Отметим, что отсыл к недостаточности средств санируемого банка вызывает некоторые вопросы, ведь доселе де-факто регулятор закрывал глаза на несоблюдение санируемыми банками нормативов. Более того, санируемым банками разрешалось даже не публиковать свою отчетность, чтобы не смущать своих и так нервных клиентов.

«ДЕНЬГИ, ПОЛУЧЕННЫЕ НА ЛЕЧЕНИЕ, САНАТОР ТРАТИТ, УСЛОВНО ГОВОРЯ, НА ДЕВОЧЕК И МОРОЖЕНОЕ»

Комментируя «БИЗНЕС Online» решение ЦБ РФ, эксперт комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт отметил, что банкротство ранее санируемого банка далеко не единичный уже случай. «Другое дело, что сейчас отзыв лицензии у банков становится не таким частым, как ранее. Основная зачистка уже прошла, и Банк России изменил политику — сейчас предпочитает хирургии терапию. Отзыв лицензии у банка „Советский“ лишь означает, что в данном случае терапия невозможна», — отметил Ян Арт.

По его словам, в новой схеме централизованной санации через ФКБС, которую внедряет ЦБ РФ, есть определенный смысл. «За последние пять лет мы часто видели в процессах санации какие-то преступные схемы либо неэффективное использование средств, когда банк-санатор на санацию получает от Банка России дешевые деньги, то есть лекарство для лечения больного, которые тот вместо лечения тратит, условно говоря, на девочек и мороженое», — сказал Ян Арт, назвав новый механизм нерыночным.

Больше всего его смущает, что во многих случаях после введения временной администрации АСВ финансовая дыра в банке значительно увеличивается. «Для любого обывателя очевидно, что возможно три объяснения. Либо вы такие нерадивые и непрофессиональные, что после вашего прихода в банк прежние бенефициары продолжают выводить деньги, либо вы сами жулики. Третья версия — с самого начала неправильно был оценен размер финансовый дыры. Но почему во всех банках история одна и та же? Оценили, условно, в 10 миллиардов рублей, а на деле оказалось 35 миллиардов рублей? Возникает вопрос о профессионализме сотрудников АСВ: что же вы так в разы ошибаетесь?» — отметил Ян Арт.