Сегодня, с 28 апреля, вполне ожидаемо в Спурт банке, уже неделю как приостановившем все операции по клиентским счетам, была введена временная администрация Агентства по страхованию вкладов Сегодня, с 28 апреля, вполне ожидаемо в Спурт Банке, уже неделю как приостановившем все операции по клиентским счетам, была введена временная администрация агентства по страхованию вкладов Фото: «БИЗНЕС Online»

ЦБ: ФИНАНСИРОВАНИЕ «КЗСК-СИЛИКОНА» ВТРОЕ ПРЕВЫШАЛО СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ СПУРТА

Сегодня, с 28 апреля, в Спурт Банк, уже неделю как приостановивший все операции по клиентским счетам, ЦБ ввел временную администрацию в лице агентства по страхованию вкладов. Администрация введена на 6 месяцев «в связи с неустойчивым финансовым положением акционерного коммерческого банка „Спурт“ и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков». На это время от управления банком будут отстранены и акционеры, и члены правления. С этого же момента вводится трехмесячный мораторий на исполнение требований кредиторов Спурт Банка. «Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», — традиционно отмечает в своем сообщении ЦБ.

Соответственно, для владельцев вкладов и индивидуальных предпринимателей, державших в «Спурте» до 1,4 млн. рублей, наступил страховой случай. Банки-агенты для выплаты компенсаций будут отобраны до 5 мая, а сами выплаты стартуют не позднее 12 мая, объявило АСВ.

В своем сообщении Центробанк подробно объяснил причины тяжелой ситуации, в которой оказался Спурт Банк. «Ухудшение финансового положения банка обусловлено значительным оттоком денежных средств клиентов юридических и физических лиц, спровоцированным в том числе информационными атаками через социальные сети», — отчасти соглашается ЦБ с версией самого банка.

Однако дальше идет и другая горькая правда, о которой руководство «Спурта» предпочитало умалчивать: оказалось, что ситуацию ухудшило активное кредитование личного проекта Евгении Даутовой. О каком именно, ЦБ не говорит, но по контексту понятно, что речь идет о «КЗСК-Силикон». «На начальном этапе снижения ликвидности банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов. В дальнейшем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестиционного проекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка», — объясняет регулятор.

Проблема в том, что объемы финансирования превышали «физические возможности» «Спурта». «Объем финансирования данного проекта почти в три раза превышал величину его собственных средств (капитала), при этом данный факт маскировался банком путем использования различных схем с участием технических компаний. В результате значительные денежные средства кредиторов и вкладчиков оказались иммобилизованы в неприносящие доходы долгосрочные инвестиции, а реализация самого инвестиционного проекта затянулась из-за нехватки финансирования», — объяснил ЦБ.

ВСЯ НАДЕЖДА НА «РОСТЕХ»?

Собственный капитал «Спурта» на 1 апреля составляет 2,7 млрд. рублей, то есть, если верить ЦБ, Даутова «вгрохала» в него порядка 8 млрд. рублей. Источник «БИЗНЕС Online» в самом банке информацию о больших вложениях в «КЗСК-Силикон» подтвердил, уточнив, что речь идет о сумме примерно в 6 млрд. рублей. Но и она выглядит для банка явно непосильной. До начала клиентской паники на 1 марта активы банка составляли 21,2 млрд. рублей, то есть вложения в завод должны были составлять не менее 28% в общем объеме. В структуре же кредитного портфеля, составлявшего 15,5 млрд. рублей, доля КЗСК превышала 38%. После того как в марте банк буквально «раздал» 42,3% своих активов, ситуация усугубилась — теперь на силиконовый завод приходится порядка половины всех вложений банка.

Интересно, что сама Даутова заявляла, что проблемы «КЗСК-Силикон» на «Спурте» никак не сказываются: «„КЗСК-Силикон“ финансируется Внешэкономбанком. Спурт Банк в нем минимальное участие принимает по поддержке там кассовых разрывов. Он [кредитный портфель] маленький — 160 миллионов», — говорила она корреспонденту «БИЗНЕС Online».

Напомним, что сейчас проект по строительству «КЗСК-Силикон» переживает не лучшие времена. Стройка стоимостью в 13,7 млрд. рублей притормозилась в начале 2016 года из-за приостановки финансирования со стороны ВЭБа. Произошло это вскоре после перезагрузки в банке: выходец из Татарстана, бывший директор департамента Ильгиз Валитов был задержан по делу «Евродона», а предправления банка Михаил Дмитриев в тот же день отправлен в отставку. Пришедший на его место Сергей Горьков затеял ревизию. ВЭБ засомневался в финансовой составляющей проект «КЗСК-Силикон» (и было из-за чего — в конце 2014-го подоспел валютный скачок, и капстроительство в один миг удорожало вдвое), в течение лета-осени проводил собственную экспертизу. Тем временем работы на «силиконовой площадке» шли потихоньку: часть выполнена наполовину, часть — более чем на 80%. Наконец, в ноябре 2016 года Внешэкономбанк объявил о жизнеспособности проекта и его продолжении, однако при условии привлечения дополнительного соинвестора. К сожалению, поиски до последнего времени успехом не увенчались.

. Cама Даутова заявляла, что проблемы «КЗСК-Силикон» на «Спурте» никак не сказываются: «КЗСК-Силикон» финансируется Внешэкономбанком. Спурт Банк же принимает
в нем минимальное участие по поддержке там кассовых разрывов Фото: president.tatarstan.ru

Однако теперь проект, который создал банку проблемы, может его и спасти. По словам нашего источника в Спурт Банке, в последнее время ведутся активные переговоры о продаже промышленных активов «Ростеху». Более того, процесс идет по плану: заседание правления госкорпорации, на котором ожидается одобрение сделки, состоится 2 мая. Сама «Ростех», напомним, эту тему не комментирует.

Однако о предстоящей продаже прекрасно известно в татарстанском правительстве. «Надо как-то найти формы работы, чтобы предприятие [КЗСК] продолжало работать. Понятно, что имущественный комплекс кому-то [будет передан], но это второй вопрос. Главное, чтобы завод не остановили. Будущий собственник должен быть заинтересован... Нефтехимические предприятия останавливать нельзя — потом запускать их очень сложно», — переживал вчера на заседании «Татнефтехиминвест-холдинга» президент РТ Рустам Минниханов. Есть отчего беспокоиться: объемы выпуска на КЗСК по итогам первого квартала упали наполовину.

Если не брать в расчет «КЗСК-Силикон», то, как заверяет наш источник в банке, финансовых дыр в «Спурте» нет, есть лишь стандартная по рынку просрочка по кредитам порядка 7%. Так что банк вполне может спастись — после вмешательства временной администрации АСВ и выплат страховки от него может остаться пустая оболочка, в которую можно потом вдохнуть капиталы и жизнь.

. Вряд ли дело дошло бы до временной администрации, если бы не паника клиентов, начавшаяся после провокационных сообщений в соцсетях Фото: «БИЗНЕС Online»

КАК ВЫЖИТЬ, СБРОСИВ 42% АКТИВОВ

И все-таки вряд ли дело дошло бы до временной администрации, если бы не паника клиентов, начавшаяся после провокационных сообщений в соцсетях 7 марта, которые были растиражированы отдельными СМИ.

На протяжении последнего месяца пассивы утекали из банка Даутовой как вода из решета. Самый крупный их источник — депозиты физлиц — похудели за март на 18%, или на 2,1 млрд. рублей, до 9,6 млрд. рублей на 1 апреля. Конечно, для банка, который в основном фондируется за счет вкладов граждан, — это серьезное потрясение. Всего же за январь — март «физики» унесли с депозитов 2,31 млрд. рублей. Из-за этого банку в середине марта пришлось ввести ограничения на вывод средств — сначала 50 тыс. рублей в сутки на человека, а месяц спустя лимит был снижен до 30 тыс. рублей.

21 апреля банк остановил операции по клиентским счетам, затем официально приостановил обслуживание своих банковских карт. Также он объявил о закрытии трех офисов — в Зеленодольске, одноименном районе и Йошкар-Оле.

Оттоку не помешало то, что у физлиц и приравненных к ним ИП есть страховка от агентства по страхованию вкладов — 1,4 млн. рублей на человека. Компании лишены и такой защиты, поэтому делали ноги гораздо активнее — хотя бы на всякий пожарный. Только в марте юрлица опустошили свои счета на три четверти (или на 2,2 млрд. рублей), оставив на 1 апреля на счетах лишь 789 млн. рублей. А всего за первый квартал текущего года предприятия изъяли из банка 3,88 млрд. рублей. Что ж, по крайней мере тут Даутовой нужно отдать должное: количество пострадавших из числа юрлиц сведено к минимуму.

Надо сказать, менеджмент банка боролся за плавучесть своего корабля как мог. За март банк Даутовой сбросил 42,3%, или без малого 9 млрд. рублей активов. Чтобы раздать деньги вкладчикам она, в частности, провела серию сделок по продаже кредитных портфелей. Только за март он уменьшился на 5,5 млрд. рублей, или 35,4%. При этом сам ЦБ помочь Даутовой не спешил, выделив только 365 млн. рублей кредита под залог «нерыночных активов».

Следующий инструмент, которым банку Даутовой пришлось практически целиком пожертвовать, — облигации, вложения в которые сократились на 95% до 154 млн. рублей. На 131 млн. рублей, или на 82%, сократился объем выданных межбанковских кредитов, и на 11 млн. рублей до 83 млн. рублей уменьшился объем средств на ностро-счетах. Срочное избавление от ценного груза позволило «Спурту» минимизировать чистые потери. Убыток банка на 1 апреля составил всего 18,2 млн. рублей против 10,9 млн. рублей прибыли на 1 марта текущего года.

. Банк вполне может спастись — после вмешательства временной администрации АСВ и выплат страховки от него может остаться пустая оболочка, в которую можно потом вдохнуть капиталы и жизнь Фото: «БИЗНЕС Online»

«В ЕБРР ГОВОРЯТ ДАУТОВОЙ: «ПОДОЖДИ, ПОТЕРПИ, ПРЕКРАТИТСЯ ЭТО, МЫ ТЕБЯ ЗАЛЬЕМ ДЕНЬГАМИ»

Экс-председатель Нацбанка РТ Евгений Богачев верит, что ЦБ все же пойдет по пути санации банка. «В „Спурте“ ведь не такие значительные проблемы, как у ТФБ, миллиарда 2 - 3, как я думаю. Думаю, что санатор может найтись. У них проблема не больше, чем была у БТА (у БТА было больше). Санация — это самый благоприятный исход для всех, все получат деньги», — считает Богачев. Второй вероятный сценарий развития событий — это если заводы КЗСК (существующий и силиконовый) возьмет под свое крыло «Ростех». «Там кредитов вложено миллиардов 5 - 6: 1,5 — в силиконовый завод, 5 — в сам КЗСК. Кредиты шли на оборотные средства заводов, на строительство, модернизацию. Если оборонка их себе возьмет, то часть прокредитует или выкупит целиком силиконовый завод. Тогда, я думаю, и лицензию можно будет восстановить [если это произойдет]», — считает Богачев. Он сообщил, что реализация активов должна была случиться буквально вот-вот: «Но не хватало недели две продержаться, но ей никто не помог, незначительная сумма нужна была. Не думаю, что будет просто отзыв лицензии — и все на этом».

Экс-глава Нацбанка РТ не видит большой беды в том, что «Спурт» финансировал свои проекты, везде есть такая практика: «Бывает, что предприятие не может вернуть кредит и доля отходит банку». Но в случае со «Спуртом» наложились и другие обстоятельства. Когда затевался силиконовый проект, у банков был доступ к дешевым западным финансам. «Давали неограниченно, под низкий процент. Так что тут ошибки не было. Она [Даутова] взялась делать [производство силиконов], расчеты показывали, что это очень рентабельное производство — силиконовое. И нужное для страны, для оборонки, востребовано на экспорт. Это нормально, если бы знать, что будут санкции...» — сетует Богачев. Он напоминает, что в капитале банка более 20% — доля ЕБРР, а для такого крупного европейского банка поддержать Даутову в трудный час, а заодно спасти свои деньги, — это просто мелочь, но вмешались санкции. «Они [ЕБРР] говорят [Даутовой]: «Подожди, потерпи, прекратится это, мы тебя зальем деньгами», — делится Богачев. — Она бы и сама справилась, если бы не шумиха вокруг банков, паника вокруг ТФБ и других банков. Это убийцы банков — есть такие люди и средства массовой информации», — говорит Богачев, отмечая, что позиция «БИЗНЕС Online» была, напротив, корректной.

Экс-глава Нацбанка РТ Евгений Богачев (справа) не видит большой беды в том, что «Спурт» финансировал свои проекты — везде есть такая практикаФото: «БИЗНЕС Online»

Также он недоумевает, почему ЦБ не применил никакого механизма помощи банку. «Как в 2008 году нам выделили денег достаточно и за две недели все нормализовалось, а сейчас кто помог? Никто», — разводит он руками.

«И самое главное — в таком положении — ей еще Нацбанк предъявил 280 миллионов в фонд формирования обязательных резервов. Такие инструкции! Это вбило последний гвоздь в крышку гроба. У нее привлеченных средств мало осталось, а юридически она должна платить в фонд деньги. Оттуда в трудную минуту должны идти. Это же ее деньги. Оттуда взяли — и все, закрыли ее корсчет неделю назад. Все — ее парализовали. Мне жалко ее и как банкира, финансиста, у нее математический склад ума, но в данном случае не смогла просчитать этот эмоциональный фактор [паники вкладчиков]. Она планировала за полцены продать КЗСК, но, видимо, все ждут отзыва лицензии, тогда купят его, условно говоря, за рубль! Если мы такие банки прихлопываем, то о чем говорить?!»

«Кто-то должен был поддержать. На Западе правительство поддерживает. А у нас, может быть, цель такая? Не будет банков — не будет проблемы, будут филиалы — два-три московских банка, и все. Жалко банк, он бы мог жить», — расстраивается патриарх банковской системы.

Пласт проблем вскрывали разве что объявления, прикрепленные к дверям: «По техническим причинам расходные операции по банковским счетам клиентов физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не производятся» (нажмите, чтобы увеличить)Фото: Максим Кирилов

«ГЛАВНОЕ, ЧТОБЫ ЗДОРОВЬЕ БЫЛО, А ВСЕ ОСТАЛЬНОЕ — НАЖИВНОЕ»

Корреспондент «БИЗНЕС Online» оценил и живую обстановку у головного офиса банка в день ввода временной администрации. Сегодня утром рядом с головным офисом Спурт Банка все проходящие мимо невольно наталкивались на мрачные взоры охранников, которые стояли у дверей. Впрочем, стояли мирно, покуривая время от времени, и успокаивали клиентов — мол, не переживайте, с 12 мая, скорее всего, начнутся выплаты. Двери в кредитное учреждение были открыты — и, казалось, ничего не произошло. Пласт проблем вскрывали разве что объявления, прикрепленные к дверям: «По техническим причинам расходные операции по банковским счетам клиентов физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не производятся».

Корреспондента «БИЗНЕС Online» встретила на входе одна из сотрудниц банка, которая со всеми вопросами рекомендовала обращаться прямо к начальнику отдела по работе с физлицами. В кабинете начальства у компьютера сидела девушка — представляться она отказалась, а со всеми вопросами сразу отправила на сайт банка, указав на распечатку решения ЦБ, лежавшую на рабочем столе. Вместе с тем все работники Спурт Банка придерживались строгого оптимизма: «Главное, чтобы здоровье было, а все остальное — наживное», — шутили они. Утром в офисе сегодня был минимум сотрудников — из порядка 10 окон функционировали только три.

Периодически к зданию подходили нахмуренные вкладчики. По большей части это были держатели карт. В прошлую пятницу им рекомендовали приходить через неделю — мол, может, тогда и появится какая-то ясность. Но все их надежды на благополучный исход разбивались о «временно неработающие» банкоматы. Клиент банка по имени Илья рассказал — мол, слышал, будто можно снимать деньги с карт «Спурта» через другой банк, куда он и отправился. Но с вкладчиками было сложнее — им всем приходилось объяснять смысл утреннего послания ЦБ.

— Позже подойдите, пожалуйста, нам только что сообщили о введении моратория, — объясняла людям операционистка.

— Когда позже-то? Я из другого города к вам приехал! — на повышенных тонах отвечал клиент, представившийся как Ильгам абый.

— К начальнику отдела подойдите, — спокойно рекомендовала сотрудница.

— Он мне так же скажет все. Какой смысл к нему идти? — возмущался мужчина. — Довели банк до... Уж на это вам грех теперь обижаться, — закончил свою пламенную речь он. Выговорившись и стукнув по столу, клиент решительно отправился к выходу.