Татфондбанк и Ко в штопоре, Греф окучивает Зеленодольск, а «Зенит» припал к «Татнефти»

1. ПАДЕНИЕ ИМПЕРИИ ТАТФОНДБАНК

До конца года оставались считаные недели, когда республику шокировало известие о фактическом крахе Татфондбанка (ТФБ). Роль катализатора сыграла «слитая» 7 декабря СМИ информация о предстоящих в ЦБ закулисных переговорах о возможной санации банка. Однако проблемы в империи Роберта Мусина начались задолго до этого, уходя во времена краха агрохолдинга «Золотой колос» и в целом кризисные 2008 - 2010 годы. На поверхности же плавали убытки Татфондбанка, которые к 1 декабря, по официальной информации, превысили 3,7 млрд. рублей, но это, как водится, оказалось лишь малой видимой частью айсберга. Проигранный миноритариям санируемого Татфондбанком банка «Советский» иск о возврате питерской кредитной организации 15 млрд. рублей и особенно крах банка «Пересвет» (ТФБ, по сообщениям прессы, вложил 5 млрд. рублей в его облигации) осенью поставили второй по величине банк РТ на грань выживания.

15 декабря Центробанк направил в ТФБ временную администрацию агентства по страхованию вкладов (АСВ), отстранил Мусина от руководства и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов. АСВ оперативно начало выплаты, не без пристрастности распределив вкладчиков между пятью банками-агентами (включая «АК БАРС» Банк).

Гораздо хуже пришлось предпринимателям, деньги которых остались на «Титанике». Учитывая, что клиентами банка являются примерно 35 тыс. юрлиц (6 тыс. представителей МСБ имели в банке свой единственный счет), эксперты опасаются, что «эффект домино» может привести к серьезному кризису в татарстанской экономике. Отдельный вопрос — дальнейшая судьба других частей финансовой империи — «Тимер Банка», Татагропромбанка, «Советского» и ИнтехБанка. Тем более что в последнем уже тоже введена временная администрация.

Несмотря на тяжесть ситуации, вариант «жесткой посадки» ТФБ по-прежнему не выглядит единственно возможным — надежду на позитивный исход дал, в частности, ответ президента РФ Владимира Путина на вопрос «БИЗНЕС Online» в ходе его ежегодной пресс-конференции. Остается договориться, кто и как будет затыкать дыру, которая неофициально оценивается в 80 - 120 млрд. рублей. Власти Татарстана в лице президента РТ Рустама Минниханова четко дали понять, что возможностей взять миссию санатора на себя у республики нет. Тем не менее правительство намерено хоть как-то облегчить участь пострадавших. Для этого, в частности, запущена программа льготных микрозаймов, цель которых — спасти малый бизнес от серии банкротств.

2. КАК СОРОКИН И ВСЕ-ВСЕ-ВСЕ ВЫТЯГИВАЛИ «АК БАРС»

Операция «спасем „АК БАРС“ Банк» (АББ) во всю ширь развернулась еще в 2015 году, и обещанные в январе федеральные ОФЗ на 12 млрд. рублей стали лишь первой ласточкой. Правда, все дальнейшие заботы о главном банке РТ легли на плечи республиканских властей. Масштаб госпомощи выяснился лишь этим летом из годовой отчетности банка по МСФО: по самым скромным прикидкам, сумма превысила 90 млрд. рублей. Разумеется, таких денег у Татарстана нет, поэтому в ход пошли все методы — от размещения госкомпаниями депозитов до покупки ими же векселей банка c процентной ставкой ниже рыночной на 55 млрд. рублей. Плюс выкупленная Госжилфондом допэмиссия на 9,8 млрд. рублей и получение от СИНХа 16,09% акций КОСа примерно на ту же сумму.

Чудеса изобретательности власти продолжили демонстрировать и в этом году. В феврале стало известно о «национализации» близкой к банку компании «Ак Барс Девелопмент». Впоследствии выяснилось, что в собственность МЗИО РТ была выкуплена 50-процентная доля в АБД. А весной стало известно, что «Татнефть» купила не самую нужную ей долю на 19,8 млрд. рублей в закрытом паевом фонде «Ак Барс — Горизонт». Эксперты и наши источники были единодушны: это было «предложение, от которого нельзя отказаться», — слишком уж АББ нуждался в деньгах.

Как бы то ни было, цели своей власти добились. Угроза обвала крупнейшего местного банка перестала маячить призраком перед глазами Валерия Сорокина — во всяком случае, последние месяцы о новых «спасательных кругах» для «АК БАРСа» не слышно, а сам он к 1 декабря накопил 586 млн. рублей прибыли против 10-миллиардных прошлогодних убытков. К слову, в разгар кризиса с ТФБ сам Сорокин в качестве председателя совета директоров и глава правления АББ Зуфар Гараев собрали пресс-конференцию, дабы пресечь кривотолки и... представить пятилетнюю стратегию развитию банка. Согласно программе, планируется программа допэмиссии на 30 млрд. рублей, из которых к середине 2017 года акционеры банка внесут в капитал 10 миллиардов (сейчас он составляет 38 млрд. рублей).

3. «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» ОТКРЫЛ СЧЕТ «УТОПЛЕННИКАМ»

3 ноября произошло историческое событие — Центробанк впервые отозвал лицензию у банка со штаб-квартирой в Татарстане: не стало «Камского Горизонта». Новая — и, как выяснилось, недолгая — его жизнь началась весной 2015 года. Именно тогда «БИЗНЕС Online» стало известно, что 76% банка, который ранее контролировала семья бывшего мэра Челнов Рафгата Алтынбаева, примерно за 167 млн. рублей приобрел Сергей Востриков — московский банкир и предприниматель, известный своими нестандартными подходами к бизнесу. С учетом взятого Центробанком курса на укрупнение кредитных организаций новый инвестор пришелся Алтынбаевым ко двору.

Вострикову же банк понадобился с конкретной целью. После того как бизнесмен покинул Айманибанк, фактически им же созданный на базе Алтайэнергобанка и заточенный под автокредитование, он задумал новый проект. Таковым стал интернет-аукцион подержанных машин, изначально получивший название «Айавто». На момент сделки с Алтынбаевыми несколько филиалов «Айавто» открылись в Москве, Питере и Воронеже, но амбиции Вострикова простирались на всю страну. «Камский Горизонт» должен был стать финансовно-сервисной платформой для проекта, но что-то пошло не так.

По словам экс-мэра Челнов, Востриков раздавал кредиты без залога и даже якобы запускал руку в банковскую кассу. «Он просто опустошил банк! Вот такой оказался ненадежный человек. Теперь его найти не могут, на связь он не выходит. Насколько я знаю, за границу умотал», — сокрушался собеседник «БИЗНЕС Online», который успел продать оставшиеся за дочерью Риммой Орловой 24% акций.

Конец года принес известия о махинациях в московском офисе банка. 681 вкладчик не может получить страховку АСВ, так как их депозиты оказались «тетрадными», то есть деньги банк принял, а в отчетности не отразил. Ведется следствие.

4. БУЛГАР БАНК ЗАЦЕПИЛО

Еще одной жертвой банковского кризиса может оказаться Булгар банк, который с 18 августа сменил «прописку» с Казани на Ярославль. Группа бизнесменов из этого города, напомним, в марте стали владельцами одной из старейших кредитных организаций республики. На момент «переезда» конечными бенефициарами банка стали Александр Лимайко и Александр Реков (по 16,79%), член совета директоров Сергей Негляденко (9,67%), председатель совета директоров Михаил Глуховской (9%), член правления и совета директоров Сергей Довиденко (9%), член совета директоров Олег Басовец (9%), Михаил Волнухин (8,36%), Сергей Буянов (7,96%), Владимир Самохвалов (7,80%) и член совета директоров Наталья Нефедова (5,63%). Как ранее сообщал предыдущий основной собственник Булгар банка, владелец клиники «Третий глаз» и главный врач Республиканской клинической офтальмологической больницы Айдар Амиров (владел 32,63% акций), после перерегистрации финансового учреждения в Ярославле в Татарстане продолжит работу филиал банка.

Однако после смены акционера банк испытал отток клиентов-юрлиц, на который наложилась нервозность вкладчиков из-за ситуации с ТФБ. В результате в конце декабря стало известно, что Булгар банк тоже прекратил проводить платежи и выдавать деньги. Дальнейшая судьба банка должна разрешиться в ближайшие дни.

5. ОГРАБЛЕНИЯ ПО-ТАТАРСТАНСКИ: С ШУМОМ И ПЫЛЬЮ

Дерзкое вооруженное ограбление случилось в Татарстане 16 ноября. Закутанный в шарф налетчик вошел в один из казанских офисов БыстроБанка, направил на кассира-операционистку пистолет и потребовал отдать все деньги. «Только за последние три месяца произошло минимум два таких случая, о которых не писали журналисты, — рассказал источник „БИЗНЕС Online“. — В офисы банков заходят люди в марлевых повязках на лицах, в хэллоуинских масках. Жертвами нападений в обоих случаях были крупные федеральные банки. В одном банке сотрудник нажал тревожную кнопку, нападавший скрылся, поскольку сработала сигнализация. Зато другой грабитель своей цели достиг». По мнению собеседника газеты, в Татарстане орудуют бандиты-гастролеры, которые курсируют по разным регионам. В случае успеха улов бандитов редко превышает среднюю сумму наличности в кассе — порядка 1,5 - 2 млн. рублей. Зато известны другие случаи: так, креативное по форме ограбление произошло утром 3 сентября. 39-летний житель Дербышек напал на отделение Татсоцбанка. Вооруженный ножом, в парике, очках и с накладными усами он угрожал кассирше, которая отдала преступнику всю наличность — 1,6 млн. рублей, 1,5 тыс. долларов США и 2,6 тыс. евро. Закончилось все банально и закономерно: через три дня сотрудники МВД по РТ задержали «артиста» с похищенными деньгами.

Что касается подрывов банкоматов, то они превратились в настоящую эпидемию. Так, в ночь на 19 мая в челнинском отделении Сбербанка одетые во все черное неизвестные накачали один из банкоматов газовоздушной смесью. Однако взрыв лишь деформировал его, унести деньги «газовикам» и не удалось. Аналогичные подрывы осуществлялись и в Казани. При этом МВД по РТ недавно рапортовало о долгожданном задержании одной из банд «банкоматчиков». Замминистра МВД по РТ Рафаиль Гильманов рассказал, что для поимки злоумышленников было создано более десятка поисковых групп. После этого вряд ли стоит удивляться заявлению главы Сбербанка Германа Грефа, сделанному в Казани в октябре. По его словам, Сбербанк обсуждает с производителями банкоматов возможность вмонтирования в кеш-машины антивзрывных устройств. С учетом того, что население продолжает беднеть, предосторожность не выглядит излишней.

6. АНАСТАСИЯ КОЛЕСОВА ПОБИЛА КАРТУ ОСКАРА ПРОКОПЬЕВА

Сразу после долгих майских праздников в Казани подвели итоги конкурса на определение банка-оператора льготной городской программы кредитования МСБ. Без сюрприза не обошлось: Банк Казани, с 2007 года неизменно руливший программой, впервые «уступил лыжню». Его ставку в 17,5% перебил Татсоцбанк, предложивший 12,3% годовых. Банк Анастасии Колесовой, ранее ориентированный скорее на поддержку аффилированных компаний, в этом году вообще резко нарастил «мускулатуру». Достаточно сказать, что к 1 декабря он шел на втором месте по прибыли среди местных банков РТ, заработав за 11 месяцев почти 760 млн. рублей.

Что касается городских «денежных предложений» для МСБ, они в итоге выглядели более чем привлекательно. Для предпринимателей, которые работают в приоритетных отраслях, компенсация процентной ставки из бюджета была установлена на уровне 10%. Срок кредитования — 3 года, срок субсидии — 2 года. Иначе говоря, в первые два года кредит выдается под 2,3% годовых. На третий придется заплатить по полной — 12,3% годовых. Максимальная сумма заемных средств — 10 млн. рублей. Для предпринимателей, которые собираются заняться организацией частных детских садов, производством сувенирной продукции, организацией хостелов, гостиниц и отелей, условия еще лучше. Кредитный портфель программы составил 500 млн. рублей. Для сравнения: в 2015 году займы бизнесу по аналогичной программе выдали на сумму примерно в 200 млн. рублей.

7. «ТАТНЕФТЬ« И «ЗЕНИТ»: ИНОГДА ОНИ ВОЗВРАЩАЮТСЯ

О том, что банк «Зенит» планирует провести допэмиссию (8 млрд. акций номиналом 1 рубль каждая по закрытой подписке), главным героем которой станет «Татнефть», было известно с февраля. И 28 октября кредитная организация сообщила: доля «Татнефти» увеличилась до 50,4%.

Разгоревшаяся с новой силой love story между «Татнефтью» и «Зенитом» выглядела логичным камбэком. Банк изначально был создан в 1994 году при участии группы акционеров-юрлиц, крупнейшими из которых были Академия народного хозяйства РФ и собственно «Татнефть». Чего стоит лишь история с попыткой объединить «АК БАРС» Банк и «Зенит»: главным апологетом этой идеи выступал Мусин, на тот момент — председатель совета директоров АББ. Но карты легли иначе, и в апреле 2005 года «Татнефть» рассталась с контрольным пакетом банка. Ее «дочка» продала почти 27% акций группе компаний Urals Energy, одним из владельцев которой был Леонид Дьяченко — бывший зять Бориса Ельцина.

Однако с началом нынешнего кризиса над «Зенитом» начали сгущаться тучи. И если по итогам 2014 года банк еще получил 1,08 млрд. рублей чистой прибыли, то первый квартал 2015-го принес почти 2,8 млрд. убытка. А тут еще внезапная беда: 3 мая на 59-м году жизни скончался Алексей Соколов, который отдал своему детищу 20 лет, первую десятилетку возглавляя правление банка, вторую — совет директоров (его преемником на этом посту стал гендиректор «Татнефти» Наиль Маганов). И хотя затем финансовые дела вроде бы начали поправляться, в итоге банк решил вернуться к проверенному временем партнерству, а «Татнефть» выступила в привычной для себя роли спасителя.

8. ВСЯ ЖИЗНЬ В «ПЛАСТИКЕ»: ПОПЫТКА №2

Широко анонсированный проект «Карта жителя РТ» в минувшем году вышел в люди. В пилотном режиме он был запущен в Зеленодольском районе: 13 октября старт программе дали глава Сбербанка Герман Греф и Минниханов. И первым владельцем такой карты стал, разумеется, глава района Александр Тыгин. На первом этапе жителям Зеленодольска планируется бесплатно (и сугубо по их собственному желанию) выдать около 75 тыс. карт — получить их с паспортом на руках можно будет в отделениях банков или в отделах соцзащиты. «Конечно, в первую очередь карта жителя Республики Татарстан — это банковская карта, то есть платежный инструмент. А во вторую очередь — это всевозможные нефинансовые приложения: сервисы социальной защиты, транспортных услуг, здравоохранения. К ним можно получить простой и удобный доступ через электронную систему. С такой картой не нужно брать с собой документы, кошелек, проездной на городской транспорт и т. д.», — пояснила «БИЗНЕС Online» вице-президент по продаже и развитию продуктов Mastercard в России Галина Ганеева. Эта платежная система стала одним из учредителей проекта наряду с правительством РТ, «АК БАРС» Банком и Сбербанком.

Любопытно, что ранее АББ и Сбер совместно уже участвовали в аналогичном мероприятии, только на федеральном уровне и с гораздо большими амбициями (на финише инвестиции оценивались в 130 - 150 млрд. рублей). Однако «Универсальная электронная карта», которую по умолчанию должны были выдать каждому россиянину, принесла одни разочарования. Совокупный убыток за первые 4 года ее существования составил 1,4 млрд. рублей. В Татарстане же на июль 2015 года насчитывалось всего около 4 тыс. обладателей таких карт. Последним шансом для УЭК было вхождение в национальную систему платежных карт (НСПК) в качестве платформы, но и с этим не сложилось. Глобальный проект фактически тихо загнулся: с 1 января 2017 года эмиссия УЭК прекращается. Хотя кое-где об этом, похоже, не знают: например, правительство Калининградской области умудрилось 28 октября выпустить грозное извещение: дескать, тем гражданам, которые не напишут отказ, карту выдадут непременно.

Будем надеяться, что прежний опыт пригодится авторам проекта «Карта жителя РТ» и они учтут все свои прошлые ошибки — в конце концов, за одного битого двух небитых дают.

9. FINOPOLIS НАПРОРОЧИЛ БАНКИРАМ СОКРАЩЕНИЯ НА 40%

Вторую осень подряд Иннополис собирает финансовую элиту страны на форум, где обсуждается настоящее и будущее банковской системы. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина приехала на правах резидента: год назад ей уже вручили «паспорт иннополисянина». Форуму и в целом удалось избежать «болезни второго года», когда после яркого старта следует блеклое продолжение, — помимо Минниханова на его площадках выступили и приезжие звезды первой величины, включая Грефа и самого продвинутого российского банкира Олега Тинькова.

Темой же Finopolis на сей раз было выбрано не столь отдаленное будущее, а точнее, финансовый рынок в 2026 году и вызовы для бизнеса и регулятора. Увы, обладателей весьма популярной в 90-е и нулевые годы профессии ничего хорошего не ждет: по мнению участников форума, штаты кредитных организаций сократятся на 30 - 40%, а сам бизнес продолжит существование в онлайне в режиме 24 часа 7 дней в неделю. «У нас тут расхождение с Олегом Тиньковым. Он говорит, что через 10 лет все будет в телефоне, а я считаю, что через 10 лет и телефонов-то не будет», — заметил по этому поводу Греф. Глава Сбера был привычно афористичен и довольно жизнерадостно прокомментировал угрозу киберпреступности: «Сейчас все делятся на тех, кого хакнули и он об этом знает, и на тех, кого хакнули, но он об этом еще не знает». Что касается мировых масштабов, то к 2019 году и европейские, и американские банки ждут самые серьезные последствия роста давления регуляторов, плюс скажется Brexit, рассказал представитель PriceWaterhouseCoopers. «Бренды, скорее всего, останутся, но банки, скорее всего, уйдут», — считает он.

10. ЭЛЬВИРА НАБИУЛЛИНА ВЫГНАЛА ШВЕДОВ ИЗ АКИБАНКА

Инвесторы, привлечением которых так гордился Ильдар Галяутдинов, попали в черный список ЦБ. Регулятор потребовал от шведской компании «Ист Кэпитал Файнэншиэлз Фанд АБ» (East Capital Financiаls Fund AB; ECFF) сократить ее долю в уставном капитале челнинского ПАО «Акибанк» с нынешних 16,24% до не более чем 10%. Таково требование российского законодательства для «лиц с неудовлетворительной деловой репутацией». Проблема заключалась в том, что инвестфонд также числился совладельцем Пробизнесбанка, который в августе 2015 года был лишен лицензии и впоследствии признан банкротом. Это и послужило основанием для Центробанка внести ECFF и пять представителей руководства фонда (все — граждане иностранных государств) в черный список. Правда, шведы с данным предписанием не согласились и обратились в Арбитражный суд РТ, а также подали два иска в Арбитражный суд Москвы.

Начало союза Акибанка и шведов описывал журнал «Эксперт» в 2006 году, извещая о намерении скандинавов приобрести до 20% акций челнинского банка. За счет нового инвестора татарстанский банк собирался получить новые технологии и ускорить динамику развития. ECFF же к осени 2008 года приобрел пакеты акций 14 банков и 1 коллекторского агентства — преимущественно в Восточной Европе. Однако не все инвестиции оказались одинаково полезны: в Казахстане национализировали один из крупнейших банков — БТА, куда фонд вложил 63 млн. евро, а доля в украинском Надра Банке, признанном несостоятельным и перешедшем во временное управление Нацбанка Украины, обошлась шведам в $45 миллионов.

В итоге шведам пришлось расстаться и с Акибанком — фонд передал свою долю компании «Камский Бекон». Сейчас долями в кредитной организации владеют сразу два юрлица с таким названием: первое (из поселка Комсомолец Тукаевского района) — 4,93%, второе (из Набережных Челнов) — 22,22%. Сам Галяутдинов с 17,43% в списке акционеров теперь занимает лишь почетное второе место.